财新传媒
金融 > 要闻 > 正文

独家∣银监会再查理财“双录” 治理“飞单”等问题

2017年04月18日 08:27 来源于 财新网
可以听文章啦!
从产品销售专区管理、录音录像设备铺设、内部管理制度建设等方面评估“双录”工作成效,结果分优秀、合格、不合格三等级
近期银监会密集发文,可谓疾风骤雨。

  【财新网】(记者 吴红毓然 吴雨俭)近期银监会密集发文,可谓疾风骤雨。财新记者独家获悉,银监会于3月30日向银行下发了《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》(47号文),为规范银行自有理财及代销业务行为,有效治理误导销售、私售“飞单”等问题,决定对银行销售专区“双录”实施情况开展专项评估检查。

  据47号文,相关检查在5月底上报至银监会消费者权益保护局,评估检查将采取座谈汇报、调阅资料、现场检查等方法,采取定性考核方式,考核结果将分为优秀、合格、不合格三个等级。

  “双录”是指,银行通过营业网点开展代销业务时,需通过录音录像“双录”,记录营销推介、风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点销售环节,以保障客户权益。

  理财是银监会近期监管重拳指向的关键领域之一,而“双录”问题则是银监会长期治理理财业务的基本监管工作。如银监会2017年6号文《关于银行业风险防控工作的指导意见》也指出,不得误导客户购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品,严格落实“双录”要求,做到“卖者尽责”基础上的“买者自负”,切实保护投资者合法权益。

  目前银行理财规模有近30万亿元之巨,涉及千千万万老百姓的财富。但银行的管理、内控却未能跟上膨胀的理财,近年来银行“飞单”事件频发。2011年末,华夏银行逾1亿元“飞单”案发,轰动市场;2014年,个别银行代销四川汇通担保这一非持牌金融机构的理财产品,波及者众;2014年6月,平安银行上海松江新城支行中两个客户经理销售“飞单”,替外来项目非法集资近亿元。2015年,农业银行北京分行副行长陈英顺因违规代销一单5亿元理财产品被免职;2015年7月,广发银行被曝“飞单”,资金损失达767万元;2016年,平安银行北京分行个别员工代销私募理财案发,涉资逾4000万元。

  47号文指出,此次评估检查工作主要从产品销售专区管理、录音录像设备铺设、内部管理制度建设等方面,评估“双录”工作成效。

  产品销售专区管理方面,要求银行应当在营业网点或经营场所设立专门区域进行自有理财及代销产品的销售;销售专区应有明显标识,在显著位置以醒目字体提醒消费者,并进行明确的风险提示;销售人员应具有相应资格并在销售专区进行公示;应建立统一的产品信息查询平台并于销售专区内公示查询渠道,凭条应收录全部在售自有理财及代销产品的信息等。

  录音录像设备铺设方面,销售专区内应安装配备电子监控系统,实现自有理财与代销产品销售过程的全程同步录音录像;录音录像过程应覆盖风险及关键信息提示,消费者确认及反馈等重要环节,不得存在夸大收益、隐瞒产品属性及风险等问题;录音录像资料至少应保留到产品终止后6个月,发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后等。

  内部管理制度建设方面,要求销售专区录音录像工作应当实行集中统一管理,明确牵头负责部门,并建立统一的业务管理系统;对违反相关制度的销售人员及相关负责人,应视情节轻重程度基于相应处分等。

  短短半个月,银监会连续下发的文件包括:《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》(4号文),《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》(5号文),《关于银行业风险防控工作的指导意见》(6号文),《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》(7号文)。

  除此,银监会办公厅从3月末部署开展“三违反”(45号文,违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章)、“三套利”(46号文,监管套利、空转套利、关联套利)、“四不当”(53号文,不当创新、不当交易、不当激励、不当收费)专项治理工作。

  “‘十大风险’有先有后,‘三套利’的内容也有普遍和个案的区分。”中国社科院银行研究室主任曾刚对财新记者分析,风险识别中,防控信用风险、流动性风险是突出问题;“三套利”中“空转套利”才是整治重点,“因为这无端增加了许多系统性风险,对实体经济没有好处,是风险的源头,也是监管短板。”(见《财新周刊》“银监会监管阴云”)

  财新记者韩祎对此文亦有贡献

责任编辑:霍侃 | 版面编辑:杜春艳
文章很值,赞赏激励一下
赞 赏
4人已赞赏
赞赏是一种态度
  • 1
  • 3
  • 6
  • 12
  • 50
  • 108
其他金额
其他金额(元):
赞 赏
财新传媒版权所有。
如需刊登转载请点击右侧按钮,提交相关信息。经确认即可刊登转载。
推广

财新微信

2017年08月23日    00:21
美国称将制裁支持朝鲜核武器项目的中、俄公司和个人。
2017年08月22日    23:50
【大摩:美股牛市各项指标仍健康】首席美股策略师威尔森周一称,“我们关注的是驱动股市的实际因素,我们的牛市清单各项指标仍旧稳健:经济和盈利增长、利率、通胀、美联储/各大央行、信贷市场、估值和技术层面。”
2017年08月22日    23:47
美股涨幅扩大:道指涨超150点涨幅0.7%,纳指涨1.1%,标普500指数涨0.8%。
2017年08月22日    23:42
【缺席中国市场,谷歌云服务很难追上亚马逊】缺席中国大陆市场使谷歌更难挑战亚马逊网络服务以及微软的云业务部门Microsoft Azure。据IDC估计,到2021年,中国大陆的云业务基础设施和软件市场将增长三倍以上,从去年的24亿美元增至98亿美元。为了进入中国大陆市场,亚马逊与微软都选择与中国本土公司合作,分别在北京与上海建立了数据中心.阿里巴巴第二季度云业务收入上升96%,达到24亿元。(CNBC)
2017年08月22日    23:11
螺纹钢、热轧卷板收跌超4%。
2017年08月22日    23:09
【挪威主权财富基金Q2投资回报率2.6%,投资腾讯收益颇丰】挪威主权财富基金估值截止6月30日接近9,570亿美元,其中股票投资回报率3.4%,雀巢、腾讯和瑞士诺华制药公司的贡献最大。固定收益和非上市房地产投资回报率分别为1.1%和2.1%。(CNBC)
2017年08月22日    22:50
【联通股权激励业绩条件苛刻,至2020年需实现收入3千亿元】中国联通相关负责人独家解读:根据解锁条件推算,要求2019年主营业务收入不低于2813亿元,利润总额不低于172.18亿元,利润比2016年增长28.6倍;要求2020年收入不低于3044.6亿元,利润总额不低于253.5亿元,比2016年增长42.6倍。(中国证券报)
2017年08月22日    22:44
【《经济学人》2017全球最宜居城市排行榜出炉,北京排名第73位】中国大陆有8座城市上榜,排名最高的是苏州,在140座城市中列第72位,最低的是青岛,排在第97位。另外,中国香港排在第45位,中国台北排在第60位。榜单采用30个定性和定量指标,主要分为五类:社会稳定程度、医疗水平、文化氛围和环境、教育以及基础设施完善程度。(财富中文网)
2017年08月22日    22:21
【网联召开第一次股东大会和董事会,六家支付公司获董事席位】22日,网联清算有限公司(筹)第一次股东会会议在北京举行,45个股东中,7家有央行或外汇局背景的股东合计持股37%,支付宝和财付通分别持股9.61%,京东旗下的网银在线持股4.71%,中国电信旗下的天翼电子商务有限公司持股2.77%,万达旗下的快钱和中国平安旗下的平安付,分别持股2.45%。上述六家第三方支付公司,也获得了网联清算有限公司(筹)的董事席位。(中国支付清算协会)
2017年08月22日    22:16
基金公司人士近日透露,社保基金日前在京进行港股投资的评定工作,此前入围的社保基金委托管理人现场答辩,最终选出港股投资管理人。(中国基金报)