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银监会:加强反洗钱和反恐融资管理

2017年01月25日 22:35 来源于 财新网
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银监会要求,银行应深入调查客户是否存在洗钱、恐怖融资、偷税漏税、违反劳工法、侵害知识产权、制假售假、违反海关管理规定等违法违规或不良行为记录
1月25日,银监会出台《中国银监会关于规范银行业服务企业走出去、加强风险防控的指导意见》,要求规范银行业金融机构境外经营行为,提升支持企业走出去服务能力,建立服务“一带一路”建设长期、稳定、可持续、风险可控的金融保障体系。

  【财新网】(记者 吴红毓然 韩祎 吴雨俭)随着金融机构及企业“走出去”,海外合规风险升高。

  1月25日,银监会出台《中国银监会关于规范银行业服务企业走出去、加强风险防控的指导意见》(下称《意见》),要求规范银行业金融机构境外经营行为,提升支持企业走出去服务能力,建立服务“一带一路”建设长期、稳定、可持续、风险可控的金融保障体系。

  《意见》要求,银行业金融机构高度重视合规体系建设,加强日常合规管理,强化合规资源配置,做好客户准入把关,强化反洗钱、反恐融资合规管理,并提升监管沟通效率。

  这是银监会在继2016年3月下发《中国银监会关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知》后,第二次对银行业海外业务及机构发文规范。

  近年来,农行纽约分行、建行纽约分行、工行马德里分行、中行米兰分行均被海外监管采取过相应措施,此后英、德、美等多个国家的金融监管机构均对中资银行海外分行进行了检查,海外分行监管全面升级。

  在此背景下,银监会高层于2016年中监管工作会议上,首次将海外合规风险作为重点防范风险之一提出。据财新记者了解,银监会曾专门就如何加强合规建设问题,召集五大行等金融机构参与讨论,会上监管高层表示,“合规实际上就是银行能够安身立命的基础。”

  在前述会议上,监管高层还表示,海外合规是重中之重。一些海外机构合规管理能力没有能够与快速业务扩张相匹配,部分历史和敏感业务存在合规风险隐患。再加上反洗钱等问题的尽职调查难度较大,银行合规管理的压力不断上升。

  在加强反洗钱和反恐融资管理方面,《意见》提出,加强反洗钱和反恐融资管理。银行业金融机构应严格执行联合国安理会有关决议,严格遵守境内外反洗钱和反恐融资等相关法律法规和监管要求。及时录入、更新制裁名单,对借款人、汇款人、借款及收款单位的主要股东、高级管理人员受制裁的情况进行动态审查。

  在加强反洗钱技术方面,《意见》指出,加强反洗钱系统的开发和维护,满足反洗钱工作数据采集、筛选、分析和报告的电子化需求,加强可疑交易的识别和报告。根据境内外监管要求,履行资金冻结、向监管部门报告等义务,防止任何组织或个人利用本机构从事支持恐怖主义、洗钱或其他非法活动。

  在做好客户准入把关方面,《意见》要求,银行业金融机构应遵循“了解你的客户”原则,全面了解客户的业务经营和财务状况,以及当地经营环境,必要时还应了解“客户的客户”等情况。特别是深入调查客户是否存在洗钱、恐怖融资、偷税漏税、违反劳工法、侵害知识产权、制假售假、违反海关管理规定等违法违规或不良行为记录。

  同时,《意见》提醒,银行业金融机构应在相关法律法规和监管框架下,正确使用客户信息,按照有关国家和地区的监管要求,加强客户隐私保护,积极维护客户合法权益。

  有接近农行人士反映,境外机构的合规管理压力在加大。自2016年3月,美国监管当局将我国纽约分行的中国评级,由二级下调到三级,提出了26项问题,包括团队建设、合规管理、内部审计、制度流程和信息等基础管理等一系列需要整改的现象。机构监管水土不服的问题非常突出。

  对此,《意见》要求,要加强监管沟通。银行业金融机构境外机构高级管理人员应加强与境外机构和业务所在地监管部门的沟通,积极配合相关监管工作。银行业金融机构应及时将境外机构与当地监管当局沟通的重大事项向我国监管部门报告。

  《意见》要求,全面加强信息系统对国际化运营的支持能力,满足境内外监管当局对机构报告、系统安全、数据安全、反洗钱、客户信息保护等方面的要求,建立突发事件应急预案。加快培养既精通金融业务,又熟悉境外法律、税务及监管制度的复合型国际化管理人才队伍。

  一位接近中行人士表示,海外合规的资源投入的成本确实很高。目前,中国银行纽约分行的合规队伍有80人,占该行员工总数的17%;伦敦分行在合规监管部门和主要业务条件设立了合规专职人员,占比达6.5%,海外机构合规人员的整体占比达到了2.4%,接近了国际大行水平。

  除大行外,诸多中小银行也纷纷“扬帆出海”,谋求在海外设立分支机构。《意见》要求,银行业金融机构做好境外机构布设的中长期规划,综合考虑相关战略和风险因素,加强前期评估工作;审慎评估境外经营实力和风险管控能力,合理选择代表处、分行、子行或子公司等形式;自身开展跨境并购时,应客观评估自身跨境管理能力和资源调配能力,全面、深入了解目标市场环境,审慎分析并购可行性和交易可操作性。

责任编辑:吴红毓然 | 版面编辑:陈华懿子
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