财新传媒
金融 > 要闻 > 正文

央行科技司李伟:运用监管沙箱、穿透式监管防范金融创新风险

2017年03月25日 15:51 来源于 财新网
可以听文章啦!
通过提供缩小版的真实市场,允许企业对创新产品和服务模式做大胆尝试,及时发现产品缺陷和风险隐患
央行科技司司长李伟认为,面对金融科技带来的新挑战,可合理采用监管沙箱、穿透式监管等手段防范金融风险,同时积极运用监管科技提供监管和合规的效力。

  【财新网】(记者 吴雨俭)如何处理金融安全金融创新之间的关系,是监管层在金融科技不断发展的当下不得不思考的问题。

  央行科技司司长李伟认为,面对金融科技带来的新挑战,可合理采用监管沙箱、穿透式监管等手段防范金融风险,同时积极运用监管科技提供监管和合规的效力。

  上述观点是李伟在3月25日举办的互联网金融京港通峰会上,以“金融科技应用与监管思考”为主题演讲时发表的看法。他表示,中国在全球金融科技发展中处于领先地位,但“跑得越快也会越早遇到更多问题”,因此对监管模式的创新和探索更加急迫,监管的工作和挑战也更加巨大。

  “我个人认为,英国金融行为监管局(FCA)提出的监管沙箱模式是很值得借鉴的。”李伟指出,监管沙箱通过提供缩小版的真实市场,允许企业对创新产品和服务模式进行大胆尝试,及时发现并规避产品缺陷和风险隐患。与此同时,监管者也可以通过测试掌握创新本质,有效评估风险,决策开放的范围,并判断现有监管规则的影响,从而在风险可控的前提下促进金融创新,引导金融科技向消费者权益的发展。

  金融科技的发展在创造巨大便利的同时,也带来了一些挑战。李伟表示目前存在三方面的问题。

  一是金融科技加速了业务风险外溢。主要表现在跨行业、跨市场的跨界经营日益丰富,不同业务之间相互关联渗透,金融传染性更强;同时金融科技利用信息技术将业务流变成信息流,打破了风险传导的限制,使得风险传播的速度更快;另外一些金融科技创新产品过度包装,其风险被表面所掩盖,传统风控措施难以奏效。

  二是金融大数据风险不断加剧。李伟指出,目前数据资源已经成为新的核心竞争力,而商业机构对数据的追求近乎狂热,金融大数据潜在风险不断加剧:部分机构通过抢占入口和渠道,大量汇集信息流、产品流,成为数据寡头,使得信息泄露风险高度集中;还有部分机构个人信息保护意识薄弱,常常把自身掌握的客户信息作为资本甚至是筹码,将数据资源随意共享,导致信息被滥用;此外,如果数据中混入了虚假信息,可能导致错误的风控措施和决策判断,进而可能引发金融市场的风险。

  三是金融网络安全风险更加凸显。李伟表示,金融科技时代的网络安全形势非常严峻。目前,各家机构安全防控水平差异较大,风险洼地效应非常明显。一些机构安全意识淡薄,安全管控机制不完善,业务连续性水平也亟待提高。

  面对上述挑战,李伟认为应该处理好金融科技安全与效益的关系。除上述提到的监管沙箱模式外,还应运用穿透式的监管方式防范业务风险,运用监管科技提升金融监管(RegTech)的能力。

  ”有的金融机构提供的创新服务或产品,分段来看是符合监管要求的,但综合起来看其业务的本质则会发现一些问题”,李伟指出,金融科技的快速发展加剧了混业经营的特征,不易准确认识产品的本质,因此要强化综合监管,积极运用穿透式的监管手段来追根溯源,在业务链条的关键环节嵌入监控探针,实时采集风险信息抓取业务特征数据,对业务流、信息流、资金流进行多层次全方位的分析。

  从监管角度看,金融监管部门通过运用大数据、云计算、人工智能等技术能够很好的感知金融风险态势,提升监管数据的收集、整合及共享的实时性。从合规的角度来看,金融机构采取对接、嵌套等方式,将规章制度、监管政策和合规要求翻译成数字协议,以自动化的方式减少人工干预,以标准化的方式来减少理解的歧义,更加高效、便捷的执行,有效的降低合规成本,提升合规效力。

责任编辑:李箐 | 版面编辑:邱祺璞
文章很值,赞赏激励一下
赞 赏
1人已赞赏
赞赏是一种态度
  • 1
  • 3
  • 6
  • 12
  • 50
  • 108
其他金额
其他金额(元):
赞 赏
财新传媒版权所有。
如需刊登转载请点击右侧按钮,提交相关信息。经确认即可刊登转载。
推广

财新微信

2017年08月19日    09:33
【发改委新一批混改名单曝光:中粮资本和中金珠宝等入围】经发改委牵头审批的最新一批央企混改试点相关企业,已经进入最后的攻坚阶段。截至目前,被纳入发改委最新一批试点考量企业的数量约为8家,中粮资本、中金珠宝等企业均位列其中。(经济观察报)
2017年08月19日    09:13
【酷派集团遭宁波银行索债】8月18晚间酷派集团公告称,宁波银行深圳分行向借贷人酷派集团附属公司宇龙计算机通信科技(深圳)有限公司和借贷担保人东莞宇龙通信科技有限公司发起民事诉讼。宁波银行深圳分行认为,宇龙公司与东莞公司经营活动出现困难,要求宇龙公司立即归还本行2016年11月给宇龙公司签发的承兑汇票,价值7000万元。酷派则在公告中称:承兑汇票到期日为2017年11月7日,目前尚未到期,要对民事起诉状作出抗辩。(见习记者 孙聪颖)
2017年08月19日    08:57
【今年以来46家IPO企业被否 券商少赚逾十亿保费】截至8月18日,今年以来,审核的IPO企业中未过会的有46家,被否率达13.94%,亦远高于前两年。尤其是8月份以后,短短半个月就有3家被否。46家被否企业拟募资合计约151亿元,而若以今年IPO主承销商承销保荐费率的平均数约6.77%估算,这其中涉及的27家承销保荐券商损失总计可超10亿元。(21世纪经济报道)
2017年08月19日    08:21
【阿里巴巴和微博均连续三日创新高】阿里巴巴收涨2.18%,报167.50美元;微博收涨1.54%,报89.68美元,均连续三天创收盘历史新高。京东跌1.64%,新浪收涨0.24%,百度收跌0.16%,网易收跌1.19%。
2017年08月19日    06:08
美国投资家伊坎(Carl Icahn)宣布,不再担任美国总统特朗普的监管改革特别顾问
2017年08月19日    04:31
【美股收跌 三大指数连跌两周】道琼斯工业平均指数收跌76.22点报21674.51,跌幅0.35%,本周累计下跌.84%。标普500指数收跌4.46点报2425.55,跌幅0.18%,本周累跌0.65%。纳斯达克综合指数收跌5.39点报6216.53,跌幅0.09%,本周累跌0.64%。
2017年08月19日    04:18
【美国USTR决定对中国开展“301调查”】美国贸易代表办公室:美国启动对中国的“301条款”调查。美国贸易代表莱特希泽(Robert Lighthizer)称,应对中国的贸易行为进行彻底的调查。这将涉及中国在技术转让、知识产权和创新领域的法律、政策和行为。
2017年08月19日    01:16
【白宫首席策略顾问班农离职】白宫新闻新闻发言人桑德斯(Sarah Huckabee)在一份声明中确认,班农(Stephen Bannon)不再担任白宫首席策略顾问。
2017年08月19日    00:18
国际油价直线拉升:美油涨2.6%至48.28美元/桶;布油涨3.3%至52.44美元/桶。(图片来自彭博)
2017年08月19日    00:12
【“权力的游戏”连遭泄露或有利于HBO】有观点认为,剧集泄露实际上帮助了HBO,因为这引发了媒体和公众的热议。还有安全公司高管称,泄露的是HBO自己的知识产权,而非客户信息,因此不必担忧。而且公司网络为黑客攻破的可能性已为公众接受。HBO母公司时代华纳股价目前持平,近一个月来涨幅2%(MarketWatch)