财新传媒
金融 > 要闻 > 正文

央行科技司李伟:运用监管沙箱、穿透式监管防范金融创新风险

2017年03月25日 15:51 来源于 财新网
可以听文章啦!
通过提供缩小版的真实市场,允许企业对创新产品和服务模式做大胆尝试,及时发现产品缺陷和风险隐患
央行科技司司长李伟认为,面对金融科技带来的新挑战,可合理采用监管沙箱、穿透式监管等手段防范金融风险,同时积极运用监管科技提供监管和合规的效力。

  【财新网】(记者 吴雨俭)如何处理金融安全金融创新之间的关系,是监管层在金融科技不断发展的当下不得不思考的问题。

  央行科技司司长李伟认为,面对金融科技带来的新挑战,可合理采用监管沙箱、穿透式监管等手段防范金融风险,同时积极运用监管科技提供监管和合规的效力。

  上述观点是李伟在3月25日举办的互联网金融京港通峰会上,以“金融科技应用与监管思考”为主题演讲时发表的看法。他表示,中国在全球金融科技发展中处于领先地位,但“跑得越快也会越早遇到更多问题”,因此对监管模式的创新和探索更加急迫,监管的工作和挑战也更加巨大。

  “我个人认为,英国金融行为监管局(FCA)提出的监管沙箱模式是很值得借鉴的。”李伟指出,监管沙箱通过提供缩小版的真实市场,允许企业对创新产品和服务模式进行大胆尝试,及时发现并规避产品缺陷和风险隐患。与此同时,监管者也可以通过测试掌握创新本质,有效评估风险,决策开放的范围,并判断现有监管规则的影响,从而在风险可控的前提下促进金融创新,引导金融科技向消费者权益的发展。

  金融科技的发展在创造巨大便利的同时,也带来了一些挑战。李伟表示目前存在三方面的问题。

  一是金融科技加速了业务风险外溢。主要表现在跨行业、跨市场的跨界经营日益丰富,不同业务之间相互关联渗透,金融传染性更强;同时金融科技利用信息技术将业务流变成信息流,打破了风险传导的限制,使得风险传播的速度更快;另外一些金融科技创新产品过度包装,其风险被表面所掩盖,传统风控措施难以奏效。

  二是金融大数据风险不断加剧。李伟指出,目前数据资源已经成为新的核心竞争力,而商业机构对数据的追求近乎狂热,金融大数据潜在风险不断加剧:部分机构通过抢占入口和渠道,大量汇集信息流、产品流,成为数据寡头,使得信息泄露风险高度集中;还有部分机构个人信息保护意识薄弱,常常把自身掌握的客户信息作为资本甚至是筹码,将数据资源随意共享,导致信息被滥用;此外,如果数据中混入了虚假信息,可能导致错误的风控措施和决策判断,进而可能引发金融市场的风险。

  三是金融网络安全风险更加凸显。李伟表示,金融科技时代的网络安全形势非常严峻。目前,各家机构安全防控水平差异较大,风险洼地效应非常明显。一些机构安全意识淡薄,安全管控机制不完善,业务连续性水平也亟待提高。

  面对上述挑战,李伟认为应该处理好金融科技安全与效益的关系。除上述提到的监管沙箱模式外,还应运用穿透式的监管方式防范业务风险,运用监管科技提升金融监管(RegTech)的能力。

  ”有的金融机构提供的创新服务或产品,分段来看是符合监管要求的,但综合起来看其业务的本质则会发现一些问题”,李伟指出,金融科技的快速发展加剧了混业经营的特征,不易准确认识产品的本质,因此要强化综合监管,积极运用穿透式的监管手段来追根溯源,在业务链条的关键环节嵌入监控探针,实时采集风险信息抓取业务特征数据,对业务流、信息流、资金流进行多层次全方位的分析。

  从监管角度看,金融监管部门通过运用大数据、云计算、人工智能等技术能够很好的感知金融风险态势,提升监管数据的收集、整合及共享的实时性。从合规的角度来看,金融机构采取对接、嵌套等方式,将规章制度、监管政策和合规要求翻译成数字协议,以自动化的方式减少人工干预,以标准化的方式来减少理解的歧义,更加高效、便捷的执行,有效的降低合规成本,提升合规效力。

责任编辑:李箐 | 版面编辑:邱祺璞
文章很值,赞赏激励一下
赞 赏
1人已赞赏
赞赏是一种态度
  • 1
  • 3
  • 6
  • 12
  • 50
  • 108
其他金额
其他金额(元):
赞 赏
财新传媒版权所有。
如需刊登转载请点击右侧按钮,提交相关信息。经确认即可刊登转载。
推广

财新微信

2017年06月29日    18:22
【文化部检查直播平台,陌陌、YY直播美股盘前下跌】文化部今日发布公告,表示对50家主要网络表演经营单位进行“全身体检”式集中执法检查,依法查处虎牙直播、YY直播、龙珠直播、火猫直播、秒拍等30家内容违规的网络表演平台。
2017年06月29日    18:21
【德尔未来:为还贷及交税 部分董事高管拟减持股份】为偿还2016年股权激励个人所得税的贷款、筹集2017年需交纳的股权激励个人所得税,德尔未来董事、高级管理人员张立新、史旭东和吴惠芳拟在6个月内,通过集中竞价或者大宗交易分别减持公司股份不超392,000股、不超210,000股、不超210,000股。
2017年06月29日    18:18
【黑牛食品:二股东拟减持至多4.98%公司原始股份】黑牛食品第二大股东林秀浩(持有公司13.59%的股份)计划自减持股份预披露公告之日起十五个交易日后的六个月内,以集中竞价交易和大宗交易方式减持公司股份不超23,382,500股(占总股本比例4.98%)。股份来源为公司首次公开发行前已发行的股份,及历年转增股本所得。
2017年06月29日    18:15
【宁波银行:股东华茂集团拟减持不超3900万股 占比1%】宁波银行股东华茂集团股份有限公司(持有公司5.47%的股份)计划在未来6个月期间内,以集中竞价方式减持公司股份不超过38,997,940股(占公司总股本比例1%)。 ​​​
2017年06月29日    18:09
【天业股份:出售两家房产公司股权 预计获益1.83亿】天业股份公告,为适当收缩房产业务规模,公司拟2.3亿元转让东营市万佳房地产开发公司100%股权,此次交易预计将给公司带来约3393万元的收益;同时,拟1.8亿元转让深圳天盈实业有限公司51%股权,预计将给公司带来约1.49亿元的收益。
2017年06月29日    18:04
【中电鑫龙:子公司入围“军油工程”承建企业目录】中电鑫龙6月29日晚间公告,公司全资子公司北京中电兴发科技有限公司,成功入围“军油工程”承建企业目录,并获得中央军委后勤保障部军需能源局颁发的入围证书,由此具备了承担“军油工程”国家物联网示范工程的准入条件。
2017年06月29日    17:56
【新华社:上市公司随意更改承诺事项,加强监管让失信主体得到应有的惩罚】新华社发文称,据中国证监会日前公布的违法失信名单,去年10家A股上市公司中便有1家存失信行为。业内人士认为,资本市场是投资预期的市场,失信危害尤其大,需各方加强监管,严惩违法失信。
2017年06月29日    17:51
【欧菲光:员工持股计划耗资逾7亿元购买4167万股】欧菲光公告称,截至6月29日,欧菲光第六期员工持股计划通过信托产品在二级市场交易系统累计购买公司股票41,678,338股,占公司总股本的1.53%,成交金额合计为700,171,071.40元,成交均价为16.80元/股。公司已完成第六期员工持股计划的股票购买。 ​​​​
2017年06月29日    17:49
【工信部:建议恢复4家企业申报新能源汽车推广应用推荐车型目录资质】工信部称,金龙联合汽车工业有限公司、河南少林客车股份有限公司、奇瑞万达贵州客车股份有限公司、深圳市五洲龙汽车有限公司4家企业整改工作到位,建议恢复其申报《新能源汽车推广应用推荐车型目录》资质。
2017年06月29日    17:33
【春兴精工:拟发行不超13亿公司债】春兴精工(002547)6月29日晚间公告,公司拟发行面值总额不超过13亿元的公司债券,债券期限不超过5年,募资拟用于偿还公司债务及补充流动资金,以优化公司债务结构。