财新传媒
金融 > 要闻 > 正文

央行科技司李伟:运用监管沙箱、穿透式监管防范金融创新风险

2017年03月25日 15:51 来源于 财新网
可以听文章啦!
通过提供缩小版的真实市场,允许企业对创新产品和服务模式做大胆尝试,及时发现产品缺陷和风险隐患
央行科技司司长李伟认为,面对金融科技带来的新挑战,可合理采用监管沙箱、穿透式监管等手段防范金融风险,同时积极运用监管科技提供监管和合规的效力。

  【财新网】(记者 吴雨俭)如何处理金融安全金融创新之间的关系,是监管层在金融科技不断发展的当下不得不思考的问题。

  央行科技司司长李伟认为,面对金融科技带来的新挑战,可合理采用监管沙箱、穿透式监管等手段防范金融风险,同时积极运用监管科技提供监管和合规的效力。

  上述观点是李伟在3月25日举办的互联网金融京港通峰会上,以“金融科技应用与监管思考”为主题演讲时发表的看法。他表示,中国在全球金融科技发展中处于领先地位,但“跑得越快也会越早遇到更多问题”,因此对监管模式的创新和探索更加急迫,监管的工作和挑战也更加巨大。

  “我个人认为,英国金融行为监管局(FCA)提出的监管沙箱模式是很值得借鉴的。”李伟指出,监管沙箱通过提供缩小版的真实市场,允许企业对创新产品和服务模式进行大胆尝试,及时发现并规避产品缺陷和风险隐患。与此同时,监管者也可以通过测试掌握创新本质,有效评估风险,决策开放的范围,并判断现有监管规则的影响,从而在风险可控的前提下促进金融创新,引导金融科技向消费者权益的发展。

  金融科技的发展在创造巨大便利的同时,也带来了一些挑战。李伟表示目前存在三方面的问题。

  一是金融科技加速了业务风险外溢。主要表现在跨行业、跨市场的跨界经营日益丰富,不同业务之间相互关联渗透,金融传染性更强;同时金融科技利用信息技术将业务流变成信息流,打破了风险传导的限制,使得风险传播的速度更快;另外一些金融科技创新产品过度包装,其风险被表面所掩盖,传统风控措施难以奏效。

  二是金融大数据风险不断加剧。李伟指出,目前数据资源已经成为新的核心竞争力,而商业机构对数据的追求近乎狂热,金融大数据潜在风险不断加剧:部分机构通过抢占入口和渠道,大量汇集信息流、产品流,成为数据寡头,使得信息泄露风险高度集中;还有部分机构个人信息保护意识薄弱,常常把自身掌握的客户信息作为资本甚至是筹码,将数据资源随意共享,导致信息被滥用;此外,如果数据中混入了虚假信息,可能导致错误的风控措施和决策判断,进而可能引发金融市场的风险。

  三是金融网络安全风险更加凸显。李伟表示,金融科技时代的网络安全形势非常严峻。目前,各家机构安全防控水平差异较大,风险洼地效应非常明显。一些机构安全意识淡薄,安全管控机制不完善,业务连续性水平也亟待提高。

  面对上述挑战,李伟认为应该处理好金融科技安全与效益的关系。除上述提到的监管沙箱模式外,还应运用穿透式的监管方式防范业务风险,运用监管科技提升金融监管(RegTech)的能力。

  ”有的金融机构提供的创新服务或产品,分段来看是符合监管要求的,但综合起来看其业务的本质则会发现一些问题”,李伟指出,金融科技的快速发展加剧了混业经营的特征,不易准确认识产品的本质,因此要强化综合监管,积极运用穿透式的监管手段来追根溯源,在业务链条的关键环节嵌入监控探针,实时采集风险信息抓取业务特征数据,对业务流、信息流、资金流进行多层次全方位的分析。

  从监管角度看,金融监管部门通过运用大数据、云计算、人工智能等技术能够很好的感知金融风险态势,提升监管数据的收集、整合及共享的实时性。从合规的角度来看,金融机构采取对接、嵌套等方式,将规章制度、监管政策和合规要求翻译成数字协议,以自动化的方式减少人工干预,以标准化的方式来减少理解的歧义,更加高效、便捷的执行,有效的降低合规成本,提升合规效力。

责任编辑:李箐 | 版面编辑:邱祺璞
文章很值,赞赏激励一下
赞 赏
1人已赞赏
赞赏是一种态度
  • 1
  • 3
  • 6
  • 12
  • 50
  • 108
其他金额
其他金额(元):
赞 赏
财新传媒版权所有。
如需刊登转载请点击右侧按钮,提交相关信息。经确认即可刊登转载。
推广

财新微信

2017年05月24日    21:34
【7月1日起券业对客户全面"双录"】7月1日起,根据《证券期货投资者适当性管理办法》的要求,“双录”的工作将在证券期货行业全面铺开,涉及“双录”的业务范围也更加广泛,要求更加细化和严格。日前,深圳辖区的所有证券期货经营机构已对部分试点业务正式实行“双录”, 深圳证监局还指出已将对机构“双录”实施情况的检查纳入今年辖区机构检查年度工作计划。业内人士表示,协会将制定相关指引细则,进一步细化《办法》的要求。对于“高风险产品”的定义给出最低标准,券商在执行时不可低于该标准。(券商中国)
2017年05月24日    21:34
【双良节能:大股东与二股东向江阴同盛转让部分股权 实控人不变】双良节能控股股东双良集团和二股东双良科技与江阴同盛签订了《关于双良节能系统股份有限公司之股份转让协议》,拟通过协议转让方式向江阴同盛转让其持有的部分双良节能无限售流通股,双良集团拟向江阴同盛转让的股份数为2.27亿股,占双良节能股本总额的14%,占其持有双良节能股份的40.79%; 双良科技拟向江阴同盛转让的股份数为8102万股,占双良节能股本总额的5%,占其持有双良节能股份的32.49%。本次股份转让为同一实际控制人下股份协议转让,本次转让不涉双良节能控股权变更。
2017年05月24日    21:28
【协助司度“股灾”期间高频交易 三券商被罚5亿】2015年“股灾”期间,一度被市场指认为恶意做空A股境外势力的司度,借助证券公司融资融券业务实现日内回转变相“T+0”,频繁报撤单影响市场,曾被限制交易;为其开通账户的中信、国信、海通,5月24日被证监会合计罚没5亿元。(记者 岳跃)
2017年05月24日    21:23
【保险业偿付能力风险可控 监管紧盯重点险企“不放松”】一季度保险业偿付能力充足率高于达标线,这意味着保险业偿付能力风险总体可控。从相关渠道获悉,2015年以来,针对偿付能力不达标的公司,保监会及时采取监管措施,下发监管函22家次、停止新业务2家次、停设分支机构2家次。 偿付能力监管委员会也透露,下一步,将继续把风险防控摆在更加突出的位置,加强风险分析和风险摸排,强化对重点风险领域、重点公司的风险防范,及时有效地防范化解风险。(上证报)
2017年05月24日    20:55
【海印股份:控股股东增持192万股 计划增持不超过公司总股份的2%】海印股份控股股东海印集团于5月24日增持公司股份192万股,占公司股份总数的0.0855%,增持均价3.55元/股,增持总金额682.84万元。本次增持后,海印集团持有公司股份10.86亿股,约占公司股份总数的48.25%。海印集团计划未来6个月内继续增持公司股份,增持数量累计不超过公司总股份的2%(含本次增持)。
2017年05月24日    20:12
【柏堡龙:控股股东补充质押500万股】柏堡龙控股股东、实控人之一陈伟雄将其所持有500万股公司股票进行股份质押式回购交易补充质押,质押开始日期为5月22日。截至公告披露日,陈伟雄持有公司总股本的29.55%,累计质押公司股份的20.81%。
2017年05月24日    20:07
【长园集团:藏金壹号等29名股东成一致行动人 持股达22.31%】长园集团为保持公司经营管理和未来发展战略的稳定性,藏金壹号等共计29个主体签署了《一致行动协议》,协议签署后,上述29名股东成为一致行动人。藏金壹号及其一致行动人合计持有公司22.31%股权。而公司第一大股东仍为沃尔核材及其一致行动人,合计持有公司24.21%股权。
2017年05月24日    20:06
中石油与中国铝业组建合资公司,双方同意,在石油焦、润滑油、有色金属材料等领域,将有重要合作。(21世纪经济报道)
2017年05月24日    20:05
【国信期货未履行管理人职责 被罚没54万元】上海司度高频交易系统直接接入国信证券柜台系统下单,国信期货作为资产管理人既不参与账户操作,也不进行实时监控,未能有效履行资产管理人的职责。证监会对国信期货责令改正,给予警告,没收违法所得180,274.23元,并处540,822.69元罚款。
2017年05月24日    20:02
【国信证券违规给司度提供融券交易被罚没1.04亿元】国信证券为上海司度实际控制的资产管理计划开立了证券账户并签订《融资融券业务合同》;次月即为其开立了信用证券账户,致使上海司度得以开展大规模的融券交易。上述行为违反两融相关规定,证监会责令国信证券改正、给予警告,没收违法所得2088.6万元,并处1.04亿元罚款。