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应对反洗钱 央行加强开户管理及可疑交易报告管控

2017年05月26日 09:08 来源于 财新网
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为落实反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制,有效弥补当前反洗钱制度的薄弱点,央行发布117号文,加强落实开户的KYC(了解你的客户)制度,以及可疑交易报告后续的管控措施
落实中央深改组确立的 “三反”(反洗钱、反恐怖融资、反逃税)监管体制,有效弥补当前反洗钱制度的薄弱点,5月25日人民银行发布《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》。图/财新实习记者 马敏慧

  【财新网】(记者 张宇哲)为落实中央深改组确立的 “三反”(反洗钱、反恐怖融资、反逃税)监管体制,有效弥补当前反洗钱制度的薄弱点,5月25日人民银行发布《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(下称117号文)。

  117号文在开户管理方面的关键变化主要有两个方面:一是银行机构和支付机构对于三类异常开户情形“有权拒绝开户”;二是首次提出,银行机构和支付机构对于异常开户行为,应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况,根据审查、判断结果决定是否采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施,对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的,“应当拒绝开户”。

  这一政策的背景是,近年来不法分子非法开立、买卖银行账户(含银行卡,下同)和支付账户,继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发。部分案件和监管实践显示,一些银行业金融机构和非银行支付机构(下称支付机构)在开户环节,客户身份识别制度落实不严,存在着一定的业务管理和风险防控漏洞,为不法分子非法开立账户提供了可乘之机;不少金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后,未能对报告涉及的客户、账户及资金采取必要控制措施,仍提供无差别的金融服务,致使犯罪资金及其收益被顺利转移,洗钱等犯罪活动持续或最终发生。

  此前《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号)已对义务机构如何履行报告义务作了全面规定,但没有涉及可疑交易报告后是否以及如何对相关可疑客户和账户采取适当的内部控制措施,致使相关金融服务被犯罪分子利用。

  此次127号文基于客户准入、维持和退出的全流程,对开户管理和可疑交易报告后续控制提出具体要求。在开户环节,127号文重申金融机构和支付机构应遵循“了解你的客户”(KYC)原则,认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定。

  在业内看来,由于支付机构均为线上开户,落实KYC的压力比较大。此前,中国支付清算协会的数据显示,2016年完成实名认证的支付机构账户不到60%。而前不久,两大第三方支付机构支付宝和财付通就曾因为未严格落实账户实名制被央行罚款。

  127号文强调,开户环节要区别客户风险程度,有选择地采取合理的某项或多项查验方式,确保针对客户身份的查验强度与客户风险程度相符,杜绝假名、冒名开户。查验方式包括联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单(如电费、水费等缴费凭证)验证、网络信息查验等查验方式,识别、核对客户及其代理人真实身份,杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。

  127号文还拓展了金融机构和支付机构“有权拒绝开户”的适用范围,包括不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形。

  127号文明确具有反洗钱责任的义务机构既要重视对可疑交易报告质量的管控,又要重视报告后对相关风险的持续监测和管控,构建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程,及时采取适当的内部控制措施,有效防范本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。

  区分情形,在报送可疑交易报告后,采取适当的后续控制措施,包括定期(如每3个月)或额外提交报告;提升客户风险等级,并根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》及相关内控制度规定采取相应的控制措;采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等,特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型;经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系等。

责任编辑:陈慧颖 | 版面编辑:刘潇
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