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独家|央行通报40家银行同业账户违规 责令限期整改

2017年08月01日 08:56 来源于 财新网
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从国有大行到村镇银行,同业账户开立和管理都有不同程度违规;央行点名40家银行并要求限期整改,整改期间银行违规开立的同业账户不得正常办理同业账户相关业务,对部分违规程度较高的银行还实施行政处罚
过去一年中,同业账户的管理薄弱导致银行体系爆发多次风险,票据市场频发大案要案。图自东方IC

  【财新网】(记者 韩祎)过去一年中,同业账户的管理薄弱导致银行体系爆发多次风险,票据市场频发大案要案。因此,监管部门密集出台文件加强同业账户管理,并开展专项检查防范风险。

  财新记者独家了解到,人民银行于2016年9月至2017年1月,开展2016年同业账户专项检查,并于2017年7月中旬通报检查情况。

  “部分银行在落实账户开立管理与专项管理制度上存在不到位问题,个别银行存在违规问题多、违规程度高,甚至在开户审核环节严重违规。”央行表示。

  央行在通报文件中点出40家机构存在违规情况。其中,农业银行、民生银行、建设银行、中国银行、招商银行和平安银行涉及违规分支机构较多,需要全面整改;恒丰银行、南京银行、中国银行上海分行等银行涉及违规问题较多,甚至违规程度较高。

  此次央行的检查重点覆盖同业账户的开立管理、专项管理制度、日常管理三个方面21项要求;共检查同业账户60331户,其中,结算性同业账户30421户,涉及银行(含分支机构)2664家;投融资性同业账户29910户,涉及银行2310家。

  同业账户按用途分为结算性和投融资性两类,前者指用于代理现金缴费、代理支付结算等支付结算业务的账户;后者指用于同业存款(结算性存款除外)、同业借款、买入返售(卖出回购业)、同业投资等融资和投资业务的账户。

  央行还指出,地方性银行违规程度相对较高,尤其是地方性商业银行、村镇银行、农村信用社等,风险意识较低。其中,涉及投融资性同业账户、结算性同业账户违规银行中,地方性银行违规问题分别占41.2%、43%。

  针对不同的违规情况,央行分别给出整改要求和行政处罚,多数银行的整改期为三个月至六个月。对于不符合同业账户开立要求的,应要求开户银行及时停止支付,并通知存款银行销户;对于存在违规使用同业账户情形的,应要求开户银行及时停止业务办理。

  8月1日晚间,央行有关部门负责人表示,整改期间,这些银行合规开立的同业账户可正常办理相关业务。

  同业账户开立把关不严

  央行认为,检查结果反映出银行开立同业账户存在的问题较为集中,同业账户开立把关不严的问题较突出。

  据财新记者了解,在同业账户开立管理方面,存在问题账户数量占检查账户总量的比例高。其中,存在问题的结算性同业账户占19.3%,存在问题的投融资性同业账户占13.6%。

  其实,早在2014年,央行专门出台《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》(下称“178号文”),规范同业账户的开立管理,要求开户银行采取多种措施审核开户证明文件的真实性、完整性和合规性,以及存款银行开户意愿的真实性。

  但是,实际操作中很多银行并没有遵循“178号文”的要求落实审核步骤。央行举例表示,样本中有18.2%开户银行未执行同一存款银行首次开户面签制度,17%的开户银行未按规定要求存款银行出具相关开户证明文件,18.6%的开户银行未通过大额支付系统、上门走访两种方式核实开户银行真实意愿。

  由于违规开立同业账户,银行体系已经爆发过多次风险,票据业务是重灾区。监管部门曾提及,有的票据中介甚至直接控制了中小银行的公章或同业账户,以银行的名义为企业办理票据贴现业务,或开展买入返售票据等,直至风险爆发。

  比如在2016年曝光的工商银行20亿元电票案中,工行廊坊分行实则违规为河南焦作中旅银行开立同业账户,并未严格执行央行的相关规定。据了解,工行廊坊分行通过视频为河南焦作中旅银行开立同业户,没有坚持要求其到场面签,最后涉嫌虚假开票。(详见“独家︱20亿元电票“爆雷” 工行、恒丰牵涉其中”)

  今年2月,江阴银行( 002807.SZ )公告一起涉及诉讼的票据案件,与恒丰银行对簿公堂,起因则是村镇银行内部人员私刻公章、非法出借同业户。(详见“恒丰、江阴银行起纠纷 村镇银行票据风险隐患巨大”

  多起案件表明,银行同业账户随意开立租借、账外经营、内外勾结的情况屡禁不止,亟待监管部门摸底排查风险并有针对性地加以整改。

  40家违规银行限期整改

  据财新记者统计,央行在通报中总共点名了40家银行(含分支机构),从国有大行到村镇银行都存在违规现象。

  首先,央行点出部分银行涉及违规分支机构较多,认为农业银行、民生银行、建设银行、中国银行、招商银行和平安银行的内控管理薄弱,风险意识较差。其中,农行分支机构在开立结算性同业账户方面违规较多,其余五家银行在开立投融资性结算账户方面,涉及分支机构违规较多。

  为此,央行要求这六家银行加强内控管理,自7月12日起一个月内制定整改方案,将整改情况及时报送人民银行总行。

  其次,央行指出,工商银行上海分行、恒丰银行、农行杭州分行和南昌分行、招商银行南京分行和兰州分行、建行和中行的石家庄分行、福建省农村信用联合社等九家银行,涉及违规问题较多。在涉及同业账户开立管理、专项管理制度落实及日常管理三个方面21项管理要求中,部分银行违规多达10项以上。

  央行认为,以上九家银行虽然违规问题较多,但是综合违规程度较轻,要求银行自7月12日起开展三个月的限期整改,待到整改完成后,正常办理同业账户相关业务。

  另外,部分银行违规程度较高,不仅存在多项违规问题,且部分违规问题较为严重。央行列出14家违规问题多、综合违规程度较高的银行,包括中国银行上海分行、南京银行,平安银行西安分行、广州银行、南京分行,以及多家东北地区和其他地区的地方性银行。

  央行要求这14家银行自7月12日起开展六个月的限期整改,整改完成后,正常办理同业账户相关业务;同时,对这些违规银行实施行政处罚。

  除此之外,央行还指出有11家银行综合违规程度较高,但是开户审核问题较轻,包括华夏银行合肥分行、招商银行成都分行、光大银行厦门分行等。

  这11家银行自7月12日起也要开展六个月的限期整改,整改完成后,正常办理同业账户相关业务;但是没有受到行政处罚。

  央行要求央行副省级城市中心支行以上分支机构监督辖内违规银行整改工作,并及时报送央行总行处理结果。

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责任编辑:霍侃 | 版面编辑:李丽莎
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