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上海银行投资类资产同比增55% 同业存单超千亿

2017年04月24日 23:01 来源于 财新网
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同业负债及同业存单加起来,占总负债比重较2015年提高4个百分点至38%;如果将同业存单纳入同业负债口径,上海银行将不符合监管标准

  【财新网】(记者 韩祎)上海银行(601229.SH)登陆A股半年之后公布了首份年报,该银行净利润增速达到10%,不良贷款率略有下降,资产结构显著调整。

  4月23日,上海银行公布的2016年年报显示,该行总资产1.76万亿元,同比增长21%;实现归属于母公司股东的净利润143.08亿元,同比增长10.04%。

  收入结构方面,中间业务收入同比增长较快,其中净手续费收入同比增长近12%。不过,利息净收入由266.82亿下滑至259.98亿元,净息差1.73%,同比收窄29个基点;存贷利差2.48%,同比下降38bp。

  贷款质量方面,上海银行2016年末的不良贷款率1.17%,同比下降两个基点;关注类贷款率同比上升10个基点至2.16%。

  资本充足率方面,由2015年末的12.65%提升至13.17%。上海银行于2016年11月上市,募资规模达104.5亿元,全部用于补充了核心一级资本。4月24日,上海银行又公布了非公开发行200亿元优先股预案,拟全部用于补充其他一级资本。

  净利润同比两位数增长

  上海银行在2016年的净利润同比增速保持在两位数,实现10.04%。平安证券银行团队认为,首先是由于国债占比提高等因素(持有政府债券同比增80%达到2300余亿元),2016年有效所得税率下降7个基点至12.2%,所得税费用同比下降33.71%。

  其次,非利息收入不菲:一是公允价值变动净收益从2015年亏损4亿元转变为2016年盈利21亿元(占营业净收入比重6%),原因在于衍生金融工具(主要为利率衍生品)和贵金属(主要为黄金)取得较好收益,价值重估导致公允价值大幅增加;二是净手续费收入同比增长11.77%,主要源自托管业务和银行卡业务快速增长,分别同比增61%和42%。净手续费收入占比提升1.28个百分点至17.89%。

  投资类资产带动资产扩张

  截至2016年末,上海银行总资产1.76万亿元,同比增长21%,投资类资产是重要拉动因素。其中,集团投资总额为9161亿元,较期初增长55.19%,可供出售金融资产和持有至到期金融资产占比提高,应收款项类投资占比下降,也就是说,总体上以债券资产为主。

  其中,2016年上海银行投资类资产的主要增配方向为国债、利率债等,非标资产投资同比下降了20%。

  关于信贷资产,截至报告期末,上海银行贷款同比增3%,其中贴现受公司主动压缩同比下降29%,企业贷款增长缓慢仅同比增4%,受住房按揭贷款驱动个人贷款同比增加38%,占比较2015年提升5.4个百分点至21.5%。

  另外值得注意的是,截至2016年底,上海银行同业存单的规模达到1063亿元,占总负债比重为8%,由于发行同业存单增加,该行已发行债务证券同比增长了86%。平安证券银行团队指出,上海银行同业负债及同业存单加起来,占总负债比重较2015年提高4个百分点至38%。

  4月6日,银监会下发《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(53号文)。其中对同业业务监管指标的执行提出要求,包括检查同业存单计入同业融入资金余额,是否超过银行负债总额的三分之一。

  按照这个口径统计,浦发银行、浙商银行、光大银行等股份制银行,锦州银行、青岛银行、天津银行、江苏银行、盛京银行、郑州银行等多家城商行均超标。除此之外,根据国金证券债券研究团队在今年1月的测算,暂未披露年报的兴业银行、杭州银行、上海银行等多家银行也超标。(见《财新周刊》报道“银行迎变局”)

  截至4月24日收盘,上海银行报22.7元/股,涨幅0.53%。

  

责任编辑:蒋飞 | 版面编辑:陈华懿子
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