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农行暂遏持续三年的不良“双升”

2017年03月30日 10:32 来源于 财新网
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截至2016年末,农业银行不良贷款率2.37%,较上年末下降0.02个百分点,结束了自2013年以来的持续增长态势;拟设立农银资产管理有限公司,收购本行不良资产,方案已报银监会
3月29日,中国农业银行( 601288.SH ,1288.HK)召开业绩发布会,交出国有大行的首份成绩单。

  【财新网】(记者 董兢)3月29日,中国农业银行(601288.SH,1288.HK)召开业绩发布会,交出国有大行的首份成绩单。

  2016年,农业银行总资产19.57万亿元,较上年末增长10.0%;营业收入5060.16亿元,同比负增长5.6%;全年实现净利润1840.60亿元,同比增长1.8%。

  资产质量方面,农业银行不良贷款率2.37%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率173%,同比下降16个百分点,拨贷比4.11%,同比下降42个基点。

  利息净收入首现负增长

  利息净收入是银行最主要的营业收入。在银行业过冬的大环境下,2016年农业银行利息净收入首次出现负增长。

  年报显示,2016年农业银行实现利息净收入3981.04亿元,较上年减少8.7%。而此前五年,农业银行利息净收入的增速分别为26.9%、11.3%、10.0%、14.3%、1.5%。

  利息净收入下滑,同样体现在净利差与净息差收窄上。年报显示,2016年农业银行净利息收益率2.25%,净利差2.10%,分别较上年下降41和39个基点。

  农业银行副行长楼文龙在发布会上表示,息差收窄主要是由于2014年11月至2015年央行连续降息,贷款、投融资业务收益率同比下降,以及自2016年5月1日起实施“营改增”,贷款等业务的利息收入实行价税分离。

  “2017年净息差压力还是很大,但是收窄幅度可能比2016年要小,因为市场整体环境依旧向好。”楼文龙说。

  据其介绍,为优化负债结构,2016年农业银行主动压降了2000多亿元高付息存款。

  在信贷增长缓慢的环境下,农业银行努力扩大非利息业务收入。年报显示,2016年农业银行实现手续费及佣金净收入909.35亿元,同步增长10.2%。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为17.97%,较上年上升2.57个百分点。

  不良贷款暂遏“双升”

  年报显示,截至2016年末,农业银行不良贷款率2.37%,较2015年末下降0.02个百分点,结束了自2013年以来的持续增长态势;不良贷款余额2308亿元,则较上年末略有上升。

  此外,关注类贷款、逾期贷款、逾期占不良比重亦所下降。截至2016年末,农业银行关注类贷款余额3773.48亿元,较上年末增加29.16亿元;关注类贷款占比3.88%,下降0.32个百分点。

  据业绩发布会介绍,为压降不良资产,2016年农业银行批量转让730亿元不良资产,较上年的256亿元增长185%。此外,农业银行还清收、核销了333亿元、307亿元不良资产,分别较上年分别增长26.14%和46.19%。

  此外,去年农业银行对煤炭、钢铁等产能过剩行业,以及低端制造业的信贷投放进行了主动压缩。2016年,农业银行高风险行业信用敞口较年初下降2126亿元至9474亿元。

  农业银行首席风险官李志成表示,短期内农业银行面临两大风险挑战,一是去产能可能造成部分客户资产质量下降,二是3773亿元的关注类贷款需要花大力气管控。但他也认为,目前中国经济长期向好,农业银行拨备覆盖率较高,公司风险防控能力加强,不良能够得到有效控制。

  平安证券认为,测算农业银行2016年加回核销后的不良生成率为1.15%,比2015年末下降34个基点,不良生成速度有所下降。此外,农业银行关注类贷款率同比下降32BP至3.88%,逾期90天/不良比例同比降低10个百分点至34%,未来资产质量下行压力同步减轻。

  去年11月22日,农业银行曾发公告称,拟投资100亿元资本金,设立农银资产管理有限公司,收购本行不良资产,并运用市场化方式对其进行处置。农业银行行长赵欢在业绩会上表示,方案已经报监管部门审批,期待公司尽快得到批准。

  据赵欢介绍,农业银行已经与八家企业签订了债转股协议,总金额达700多亿元,另有20多个债转股项目正在洽谈中,预计今年债转股工作将取得实质性进展。

  投资基建项目

  “农业银行在积极介入PPP项目,专门出台了PPP项目融资的文件和产品。”康义表示,总体上,PPP的落地进程有加速,投放领域涉及地方政府、社会资本、项目公司等各个主体。大部分项目带有一定现金流、收益,公共服务类项目居多。

  据康义介绍,针对PPP项目,农业银行通过表外理财资金,已经发放形成余额的资金有170多亿元,通过信贷资金投放的余额接近130亿元。“今年预计有更多PPP项目落地,特别是在基础设施和公用服务领域。”康义说。

  农业银行副行长王纬补充表示,农业银行目前对地方政府平台公司贷款余额为5200多亿元,对政府购买服务项目的融资业务余额为1123亿元、PPP项目融资余额128亿元,另外政府产业基金538亿元。

  年报显示,2016年农业银行新增重大项目贷款3598亿元,同比多增1212亿元。

  除了大力发展与地方政府相关的信用业务,农业银行还积极参与地方债的投资和承销。据王纬介绍,去年全国共发行6.04万亿元地方政府债券,增幅近60%,其中农业银行认购8122亿元,占整体地方债发行规模的13.4%。地方政府债券一部分用于项目建设,一部分用于地方政府债务置换。农业银行去年有778亿元的地方政府平台公司贷款被地方债券置换。

  “对银行而言,地方债总体风险可控。投资地方债,免征利息所得税、增值税,综合收益总体比较好。”王纬说,地方债投资净收益率,高于贷款平均收息率0.7个百分点。通过地方债投资和承销,可以扩大和地方财政部门合作,带动财政类存款,财政业务代理资格,以及财政专户开立,全面深化和财政部门合作。

责任编辑:陈慧颖 | 版面编辑:杜春艳
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