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深陷流动性困局 中法人寿增资13亿力挽狂澜

2017年08月16日 20:06 来源于 财新网
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出于挽救偿付能力、推动产品结构转型、扩大经营规模等目的,部分险企频频增资。今年以来,已有16家险企宣布增资计划,共计拟增资金额达302.67亿元
近日,中国保险行业协会披露中法人寿保险有限责任公司(下简称“中法人寿”)注册资本增加13亿元至15亿元,同时公布其股东变更情况。图/视觉中国

  【财新网】(见习记者 张立君)近日,中国保险行业协会披露中法人寿保险有限责任公司(下称中法人寿)注册资本增加13亿元至15亿元,同时公布其股东变更情况。

  根据公告,中法人寿增资前持股股东有三家,分别为鸿商产业控股集团有限公司(下称鸿商产业)、北京人济九鼎资产管理有限公司(下称人济九鼎)、法国国家人寿保险公司,分别持股50%、25%和25%。

  此次增资的参与方除了两位原有股东,即鸿商产业和人济九鼎外,还新增两家公司,分别为广西长久汽车投资有限公司(下称长久汽车)和宁德时代新能源科技股份有限公司(下称时代新能源)。值得注意的是,原股东法国国家人寿并未参与此次增资,或将淡出股东行列。

  其中,鸿商产业增资3.9亿元,保持第一股东地位不变,持股33.3%;人济九鼎增资1.73亿元,持股4.9%;法国国家人寿由于未出资,股权从原来的25%缩水至3.33%;长久汽车出资4.28亿元,成为第二股东,持有28.57%股份;而时代新能源出资2.98亿元,持股19.9%。

  在此之前,成立近12年的中法人寿,注册资本始终停留在2亿元,仅满足《保险法》成立保险公司的最低条件,且尚未满足全国性保险公司5亿元的最低注册资本要求,因而业务范围仅局限于北京地区。

  此次增资,是在中法人寿现金流告急、业绩水平持续低迷、偿付能力吃紧的背景下发生的。2016年三到四季度,中法人寿风险综合评级连降两级,从B级一路降到目前的D级。据当年的偿付能力报告披露,进入三季度之后,中法人寿经营活动的收入不足以弥补支出;而进入四季度之后,净资产由正转负,从三季度的1226万减至-528万元,这意味着长期亏损情况下,当初2亿元的注册资本几已消耗殆尽。

  此外,最近披露的二季度偿付能力报告显示,中法人寿核心、综合偿付能力均为-1843%,远远低于偿二代监管体系下50%和100%的最低要求,处于风险等级最高的D类保险公司。

  对此,中法人寿在报告中表示,目前经营活动的现金流缺口依靠投资资产的赎回变现进行补充,长期来看,在无新业务现金流入的情况下,预计公司将面临流动性风险。

  险企迎来增资潮

  事实上,增加资本注册金额已经成为部分险企面对现金流告急的无奈之举。除中法人寿外,今年7月,踩雷侨兴债的浙商财险也因偿付能力不足而宣布紧急输血15亿元。在其二季度的偿付能力报告中,浙商财险核心、综合偿付能力充足率分别仅为45.4%和90.8%,较上季度末分别下滑53%和43%。

  面对不甚理想的偿付能力,浙商财险在其报告中解释,本季度关于核心及综合偿付能力充足率的指标计算口径并未包含已经到位的15亿元增资款,预计增加计提增资款后,核心和综合偿付能力充足率指标将有极大幅度的提升。

  今年以来已有不少险企宣布增资。跟据中国保险行业协会披露数据统计,截至8月16日,今年以来已有16家保险公司宣布增资计划,共计拟增资金额达302.67亿元。其中,增资额超过20亿的保险公司有6家,依额度由大至小排名分别为幸福人寿、长城人寿、安华农业保险、中国大地财险、长江养老保险、中邮人寿。

  其中,幸福人寿以63.86亿元的增资额位列榜首,增资后注册资本达101.3亿元。此前,幸福人寿核心及综合偿付能力充足率曾连续两个季度在监管红线上方挣扎,而受增资影响,幸福人寿今年一季度核心及综合偿付能力充足率分别涨至148%和193%。

  除提升偿付能力之外,部分险企增资还有出于满足新规规定、推进转型、扩大经营规模等原因。目前监管正在就《保险公司股权管理办法》二度征求意见,根据该管理办法,保险公司单一股东持股比例不得超过公司注册资本的三分之一。部分一股独大的保险公司将选择增资或引入其他股东来稀释原有股东的持股比例。

  此外,增资也成为推动自身业务转型的有效条件。此前幸福人寿董事长李传学曾表示,增资后的转型思路一是产品结构从理财型业务向保障型业务转变;二是保费结构从趸交业务推动向期交业务拉动转变;三是年期结构由短期向长期转变;四是渠道结构从银保渠道为主向个险渠道倾斜转变。

责任编辑:蒋飞 | 版面编辑:张柘
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