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黄洪:部分险企虚假增资与漠视风险直接相关

2017年10月11日 19:55 来源于 财新网
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这几年,少数人身保险公司出现的治理失效、虚假资本、违规运用资金等问题,就与漠视风险直接相关
资料图:黄洪。图/视觉中国

  【财新网】(记者 杨巧伶)“这几年,少数人身保险公司出现的治理失效、虚假资本、违规运用资金等问题,就与漠视风险直接相关。”保监会副主席黄洪在10月11日举行的2017年中国寿险业十月前海峰会上表示,人身保险业只有时刻保持清醒头脑,牢牢守住不发生系统性风险的底线,才能实现有意义有质量的改革发展。

  如何守住风险底线?黄洪指出,人身险业应强化合规理念,平衡好风险与利润之间的关系,从源头防控风险,不能投机取巧、急功急利,更不能试图钻制度空子甚至以身试法;强化风险管控,重点是资产负债匹配管理,要加强资产负债的类型、数量、期限等匹配管理,完善定价、投资、风险管控机制,实现资产负债在长期、中期、短期上的科学匹配,防止错配过度;强化责任追究,明确保险公司防范风险的主体责任,完善风险处置机制,严肃风险追责,发生风险倒查责任、终身问责。

  除守住风险底线外, 黄洪指出,人身险业未来发展还应把握以下七点原则,一是坚持服务实体经济。“脱离了实体经济,人身保险业就会陷入到自我循环、自娱自乐的怪圈,甚至对实体经济产生负外部效应。这几年,少数人身保险公司通过虚假资本大肆扩张,大肆举牌冲击实体经济,以各种嵌套资管产品大搞体内循环、自拉自唱,也是资金‘脱实向虚’的具体表现。”

  黄洪指出,人身险业服务实体经济,应体现在负债、资产经营的全过程,将其简单理解在负债端或者在资产端,都是一种片面化、狭隘化的理解,歪曲了金融服务实体经济的本意。

  具体而言,稳定生活方面,要在意外、健康、养老等领域为人民群众提供广泛保障;促进消费方面,要为人民群众提供全方位的风险保障,减缓风险冲击;支持建设方面,要通过发展人身保险业,汇聚居民闲散资金,优化社会融资结构,推动长期资本形成,支持资本市场建设,支持国家战略和重大建设。

  二是全面深化改革。黄洪指出,“这几年,人身保险业出现的各种问题,不是因为改革改多了、改过了,恰恰是因为改革还没有到位,还不够彻底。改革只有进行时,没有完成时。这些发展中、前进中的问题,只有用改革的办法来解决。”

  黄洪表示,下一步,人身保险业的改革将是过深水、涉险滩、啃硬骨头,不仅需要勇气、毅力,更需要定力、智慧。要坚持市场取向,深化人身保险业条款费率、市场体系、基础制度改革,推进简政放权,稳步放开前端,切实管住后端,激发市场活力,提升资源配置效率;坚持问题导向,要针对当前存在的突出问题,倒查深层次原因,提出明确举措,深化体制机制改革;坚持开放方向,进一步加大对外开放力度,稳步放宽准入门槛,鼓励外资进入健康和养老保险等领域。

  三是提升内含价值。“这几年,少数人身保险公司通过销售短期限产品,虽然发展很快,块头不小,但业务结构单一,内含价值不高,而且容易导致业务大起大落,形成流动性风险隐患,也对全行业产生了涸泽而渔的负面作用。”

  黄洪表示,人身保险业提升内含价值,要坚持长期化、专业化、精细化。“拉人头、拼价格等外延式粗放式的扩张老路必然走向没落,只有通过精细管理实现内涵式集约式发展,才能在未来的竞争中赢得一席之地。”

  四是强化保险监管。“我国金融市场出现乱象,与监管存在短板直接相关。这几年,人身保险市场在快速发展中也出现了不少问题,尤其是有些乱象与监管不力直接相关,说明强化监管势在必行、迫在眉睫。”

  黄洪指出,强化人身保险业监管,重点是堵塞制度漏洞,补齐监管短板,治理市场乱象,维护市场稳定运行,关键在于扶优、限劣、治乱。

  扶优方面,要推进分类监管,严格落实业务结构、业务质量与分支机构审批挂钩的准入政策,引导公司优化结构。限劣方面,要强化精算规定、费率管理、中短存续期业务规定等政策执行,稳步降低中短存续期业务占比;严格核查产品报备,对违规产品公司坚决暂停一定期限报备产品,严惩责任人,推动产品转型升级;强化责任准备金、资产负债匹配管理、现金流压力测试等监管,遏制“短债长配”。

  治乱方面,对于违背经营规律、形成风险隐患的保险机构,坚决予以整治,有效遏制违法违规行为。强化监管履职问责,努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神,形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。

  五是科技创新驱动。黄洪指出,人身险业要增强科技意识,运用科技手段、加大科技投入。“目前已有不少科创企业进军保险业,如阿里巴巴、腾讯京东等。近日众安在线在香港上市,目前市值已过千亿,估值过万倍,是否合理我们姑且不论,至少在一定程度上说明了市场对这类科创企业巨大发展潜力的认可。”

  此外,黄洪表示,人身险业发展还应把握以人民为中心和加强党的领导两个原则。以人民为中心方面,要着眼于人民群众对意外、健康、养老等多层次保障的期待,不断升级传统需求;坚持让利于民;为老百姓提供优质产品和服务。

  加强党的领导方面,黄洪指出,少数人身保险公司出现只重业务不讲政治、只重利益不讲大局等问题,其深层次原因就与这些公司党的建设薄弱、全面从严治党落实不够有关。

  黄洪表示,加强党的领导要把好方向、抓好党建、带好队伍。要大力培养、选拔、使用政治过硬、作风优良、业务精通的人身保险人才,加强高端人才培养,努力建设德才兼备的高素质人才队伍。

责任编辑:陈慧颖 | 版面编辑:许金玲
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