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首单应用区块链技术的交易所公募ABS发行

2017年09月21日 11:48 来源于 财新网
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项目中的各参与机构均作为联盟链上的参与节点,可实现所有参与者对资产的所有权与交易记录的无差别记录,使ABS业务链条上所有参与主体都能实时动态掌握底层资产的真实性和变动情况
日前,“百度-长安新生-天风2017年第一期资产支持专项计划”在上海证券交易所发行,这是中国首单应用区块链技术的交易所ABS,即场内公募ABS。视觉中国

  【财新网】(记者 张宇哲)日前,“百度-长安新生-天风2017年第一期资产支持专项计划”(下称“百度-长安新生-天风2017年第一期”)在上海证券交易所发行,这是中国首单应用区块链技术的交易所ABS,即场内公募ABS

  今年5月,百度金融曾与佰仟租赁华能信托等联合发行国内首单区块链技术支持的私募ABS。

  “百度-长安新生-天风2017年第一期”由百度金融旗下西安百金互联网金融资产交易中心有限公司担任技术服务商和交易安排人,长安新生(深圳)金融投资有限公司为原始权益人和资产服务机构,天风证券担任计划管理人。该ABS发行总规模4亿元,其中优先A级3.4亿元,信用级别AAA,发行利率为5.5%;优先B级0.24亿元,信用级别AA,基础资产为汽车消费信贷。

  在本项目中,百度金融作为技术服务商搭建了区块链服务端BaaS(Blockchain as a Service),并引入区块链技术,项目中的各参与机构(百度金融、资产生成方、信托、券商、评级、律所等)均作为联盟链上的参与节点。

  “区块链技术按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构,并以密码学方式保证其不可篡改和不可伪造的分布式账本,可完全改变金融系统底层设计的技术,可以实现所有市场参与人对市场中所有资产的所有权与交易记录的无差别记录,同时使ABS业务链条上所有参与主体都能实时动态掌握底层资产的真实性和变动情况。”据业内人士介绍。

  上述业内人士介绍,目前很多ABS交易都是通过excel或者文件记录,存在诸多痛点:一是,资产证券化业务流程较长,涉及机构众多,往往会涉及几十家,传统的业务模式费时费力,成本较高;二是,由于资产证券化业务流程较为复杂,投资者通过传统方式穿透到底层资产时,底层资产的真实性和信息的及时有效传递较为困难。

  引用区块链技术实现了底层资产从Pre-ABS模式放款,到存续期还款、逾期以及交易等全流程数据的实时上链,对现金流进行实时监控。对于中介机构而言,提高了尽调环节的可信度和效率;对于投资者而言,所投资产的透明程度增强;对于监管机构而言,可以更好地实现穿透式审核。

  对于资产真实性问题,大成律师事务所高级合伙人李力告诉财新记者,“无论多强大的数据库系统,都有赖于其底层输入数据的充分、及时和准确。前提是ABS发起机构、服务机构和交易双方等参与方,愿意且能够及时将数据输入该平台。”

  区块链由于技术障碍只适合中低频场景,在全球均未实现大规模商用,而低频交易场景的ABS领域被认为可能是区块链技术的最佳应用场景。目前在金融领域应用的区块链技术均为联盟链,相当于小范围的熟人圈。

  目前百度金融和京东金融在ABS领域的定位均是提供ABS一站式服务平台,以资产服务商角色参与ABS。前不久京东金融ABS云平台与建元资本宣布将合作发行首单全程基于区块链技术的汽车融资租赁ABS项目。

责任编辑:霍侃 | 版面编辑:王永
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