财新传媒

上海网贷监管细则:资金存管本地化 强调属地监管

2017年06月02日 11:22 来源于 财新网
可以听文章啦!
监管要求资金存管本地化是为了监管便利;分析人士认为,鉴于北京、上海已经提出这一要求,后续其他城市可能会效仿,这对当前的存管格局影响较大
网贷平台管理暂行办法公布后,各地监管部门结合当地情况,陆续起草出台了细则。综合观察已经出台的细则,各地在资金存管、备案制管理等重要问题上保持一致,在一些具体监管要求上略有差异。

  【财新网】(记者 韩祎)网贷平台管理暂行办法公布后,各地监管部门结合当地情况,陆续起草出台了细则。综合观察已经出台的细则,各地在资金存管、备案制管理等重要问题上保持一致,在一些具体监管要求上略有差异。

  上海市金融服务办公室研究起草了《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》(下称征求意见稿),并于6月1日向社会公开征求意见。

  征求意见稿明确了辖内网贷机构(P2P平台)管理和风险处置的第一责任人,即上海市各区政府。在上海市金融综合监管联席会议框架下,各区政府、市金融办、上海银监局等多个部门都有各自的权责。

  盈灿咨询高级研究员张叶霞对财新记者表示,上海的征求意见稿与之前厦门、广东、北京等地的监管细则相比,也包括了第三方电子数据存证合同、律所法律意见书、信用报告、审计报告、对接网络金融征信系统等之前较为热议的要素。

  她进一步表示,征求意见稿对于资金存管本地化等要求引发了市场关注,但是鉴于北京、上海等地都提出这一要求,后续其他城市对标效仿的可能性较大。

  随着各省监管细则逐步落地,P2P行业也发生了巨变。根据第三方平台零壹数据监测,截至2017年5月31日,监测到的P2P网贷平台共5056家(仅包括有PC端业务的平台,且不含港澳台地区),其中正常运营的仅有1463家,不足累计运营平台总量的三分之一。

  资金存管本地化

  多位业内人士向财新记者表示,征求意见稿对于资金存管的要求强调本地化属性,这一点影响较大。文件具体表述为,P2P取得备案登记后,应在六个月内选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。

  资金存管是指,商业银行作为存管人接受网贷机构的委托,履行网贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、资金监督等职责,用于防止平台挪用资金等违规行为。

  “要求资金存管本地化,是考虑到信息共享及可能发生的风险处置的需要;如果未来正式出台仍有此项要求,现在未与上海网点银行签署资金存管协议的机构,需要重新寻找存管银行。”一位接近监管的人士向财新记者表示。

  一位大行互联网金融业务负责人认为,资金存管银行本地化有利于当地监管部门实施监管,“跨地域监管几乎不现实”。另外,具有实体网点也可以在一定程度上证明银行的系统能力,有利于账户建立等操作。

  财新记者了解到,多家积极提供资金存管的银行在上海并没有经营实体,即没有线下网点,其中包括江西银行、新网银行、徽商银行、广东华兴银行、厦门银行、廊坊银行,与之签约的机构面临更换存管银行的处境。

  据网贷之间不完全统计,截至2017年5月31日,共有61家上海网贷平台与银行签订直接存管协议,完成直接存管系统对接并上线的平台有21家。

  在这些银行中,江西银行与12家上海平台签订协议,位居榜首;其次是新网银行,签约8家;徽商银行和广东华兴银行并列第三,分别有5家;其余银行分别签约1家-4家。全国范围内,广东华兴银行和江西银行对接平台数量最多。

  P2P资金存管银行本地化最早起于北京。北京市金融工作局副巡视员沈鸿曾在北京市网贷行业协会会长工作会议上指出,在京的网贷机构,原则上只能选择北京本地银行或在北京设有分支机构的银行进行资金存管。由于具备网贷资金存管的银行并不多,在备案之前,在京网贷机构也可以找外省市银行进行存管,不影响整改验收。

  张叶霞表示,通常资金存管协议以年费来计价,因此可能不会有太大损失,只不过需要花时间重新寻找存管银行。而征求意见稿要求,备案登记后六个月内完成资金存管即可,说明调整时间较为充裕。

  属地监管原则

  值得注意的是,上海地区的征求意见稿明确了上海市各区政府对P2P机构监管的第一责任地位,并要求各区政府在市联席会议统一领导下,接受市金融办、上海银监局等相关部门的业务指导,具体承担对注册在本辖区的网络借贷信息中介机构的日常监管、风险处置等相关工作。

  多位业内人士反映,各地的监管细则都流露出注册地监管的思路,各地除了在一些关键问题上参照了全国性文件,对于一些具体监管内容都提出了不同的要求。

  张叶霞举例表示,上海的征求意见稿并没有提及有关风险准备金的内容。而北京监管部门向辖内网贷平台下发的“网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求”中,第41条明确指出,禁止机构设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保,或者以此进行宣传。她认为,这体现了各个地区对于某些问题存在不同的监管要求。

  备案制管理依旧是监管的核心,张叶霞认为,从备案制的流程来看,当地金融办的权力较大,如果管辖范围内的机构涉及违规违法,则可以通告其他有执法权的部门。

  征求意见稿详细说明了备案登记的程序、需要的材料和后续管理措施。其中,文件对于新设立的P2P机构申办备案登记的,设定了13项需要提交的材料;对于已经设立并经营的P2P机构来申请办理备案登记的,另外增加了6项要求。整个备案流程最快也需要3个月才能完成。

  另外,大成律师事务所熟知互联网金融业务的律师肖飒表示,征求意见稿中的《合规承诺书》要求非常详细,但也会给后续的刑事案件判断带来问题。

  文件中要求,《合规承诺书》要采取“机构+持股5%以上的股东+董监高人员”共同签章确认。肖飒认为,在网贷平台涉嫌的犯罪中,通常对决策层具有集资诈骗的行为,执行层是不知晓的,假如采取上述形式确认合规问题,那么在刑事案件中,公诉机关大概率把以上全体当作“共犯”对待,实则不公平,打击面过大。

  财新记者吴雨俭对本文亦有贡献

  

  更多高品质报道抢先看,请订阅财新出品的微信公众号“金融混业观察”。

责任编辑:蒋飞 | 版面编辑:张柘
文章很值,赞赏激励一下
赞 赏
首席赞赏官虚位以待
赞赏是一种态度
  • 1
  • 3
  • 6
  • 12
  • 50
  • 108
其他金额
金额(元):
赞 赏
财新传媒版权所有。
如需刊登转载请点击右侧按钮,提交相关信息。经确认即可刊登转载。
推广

财新微信

2017年10月22日    13:04
【人社部部长:明年划拨国有资产充实社保基金】在今天上午的十九大新闻中心记者会上,人力资源社会保障部党组书记、部长尹蔚民表示,明年要实施划拨国有资产充实社保基金,使社保基金蓄水池越来越大。(中国之声) ​​​​
2017年10月21日    09:58
【上海自由贸易港初步方案成形】多位知情人士透露,上海相关部门已形成了探索自由贸易港区建设的初步方案,并已上报。今年3月底,国务院印发的《全面深化中国(上海)自由贸易试验区改革开放方案》提出,上海将在洋山保税港区和上海浦东机场综合保税区等海关特殊监管区域内,设立自由贸易港区。(上海证券报)
2017年10月21日    09:36
【耶伦重申通胀走低出乎意料】美联储主席耶伦(Janet Yellen)称,近期美国通胀低迷“是我们紧密关注的令人吃惊的现象”。有人认为这主要源于暂时因素,“但我不认为全部是短期原因”。她称仍然相信通胀预期“较好锚定”,未来几年内美国会实现2%的通胀目标。
2017年10月21日    07:45
【耶伦称缩表对市场影响较温和】美联储主席耶伦(Janet Yellen)称,美国经济在接近就业最大化的水平上运行,未来几年预计通胀会达到2%的目标。同时,退出支持性货币政策的进展良好。“我们并不预计资产负债表的期现溢价出现跳升,”缩表将会花费数年时间。虽然证据显示,资产购买计划对资产的长期收益率有较强影响,而缩表后收益率却会表现“温和”。
2017年10月21日    07:41
【耶伦:非常规货币政策工具应准备就绪】美联储主席耶伦(Janet Yellen)称,“在短期利率降到实际下限的背景下,我们必须为使用非常规货币政策工具做好准备。”在一般情况下,影响短期利率仍然是货币政策的主要工具,但伴随着“中性”联邦基金利率在过去几十年里显著降低,即便在没有发生主要金融和经济危机的条件下,短期利率也有可能降至接近于实际下限,这是就仍需动用非传统工具。
2017年10月21日    05:45
【摩根士丹利:多数新兴市场能经受住美国加息冲击】摩根士丹利经济学家Chetan Ahya等在报告中写道,新兴市场对于美国利率上升的整体曝险近期下降,但有一部分新兴市场由于依赖外部融资的原因,更容易受到利率急剧上升的影响。和“减码风暴”时期相比,现在新兴市场的形势要更好。实际利率缓冲以及经常帐收支改善;到2018年底较美国的实际利率利差有200个基点之多。
2017年10月21日    05:44
【美银美林:对新兴市场而言政治隐忧超过全球因素】美银美林表示,投资者在短期内更担忧新兴市场的国内政治,而不是全球因素。策略师Claudio Irigoyen在报告中写道:鉴于仍然有充裕的现金在观望中,已有的获利了结和逢低买入策略似乎或将持续。投资者对新兴市场持建设性看法,但对估值偏紧感到担忧,所以投资者比以往任何时候都更加重视多元化的特质。
2017年10月21日    05:43
【调查显示鲍威尔最有可能成为下任美联储主席】Evercore ISI投资者调查显示,现任美联储理事鲍威尔(Jerome Powell)被认为最有希望成为美联储主席。Evercore ISI10月19日对144名投资者的调查结果显示,鲍威尔成为下任主席的概率约为29%、沃尔什(Kevin Warsh)22%、泰勒(John Taylor)20%、孔恩(Gary Cohn)9%。美联储现任主席耶伦(Janet Yellen)被认为只有20%的几率连任。
2017年10月21日    05:40
明晟MSCI将在10月23日(下周一)将发布纳入A股的MSCI指数
2017年10月21日    04:17
【美股收涨 标普道指再创新高】道琼斯工业平均指数收盘上涨165.59点报23328.63,涨幅0.71%,本周累计上涨2%。标普500指数收涨13.11点报2575.21,涨幅0.51%,本周累涨0.86%。纳斯达克综合指数收涨23.99点报6629.05,涨幅0.36%,本周累涨0.35%。