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益博睿:“一带一路”沿线贸易五大难题

2017年06月01日 07:45 来源于 财新网
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海外资信认证难,海外市场信用调查、监测难,寻找跨境贸易合作伙伴、挖掘新客户难,建立国际化决策平台难,防范海外欺诈风险难
随着“一带一路”受到中国企业越来越多的关注,“走出去”发展沿线贸易与合作也越来越多。与此同时,企业也面临各种各样的海外市场的风险。

  【财新网】(记者 张宇哲)随着“一带一路”受到中国企业越来越多的关注,“走出去”发展沿线贸易与合作也越来越多。与此同时,企业也面临各种各样的海外市场的风险。

  益博睿(Experian)信用服务业务大中华区总经理王蔚峰近日在接受财新记者采访时表示,中国企业要成功“走出去”发展海外贸易面临多重困境,首当其冲的是自身出口资质在海外的认证问题;其次是对目标海外市场不了解,包括当地的发展环境与消费习惯;以及在产品及服务的出口过程中,对当地合作伙伴、交易对手及供应商的情况掌握不够及时、防范海外欺诈风险难等五大问题。”

  益博睿作为全球最大的个人征信公司,拥有全球10亿个人信用历史数据,在17个国家设立了个人征信局。

  “一带一路”贸易五大难题

  根据益博睿的观察,中小企业在跨境贸易过程中会面临很多问题,包括不了解当地的政策和语言环境,“可能仅仅是语言问题就足以让中小企业感觉沟通成本特别高,还有制度衔接、会计报表的不同、信用认证不同,缺乏相互间可见可信赖的对接体系。” 王蔚峰介绍说。

  益博睿研报称,中国企业发展“一带一路”以及其他海外市场贸易,经常面临的五大难题:

  一是,海外资信认证难。由于国内外跨境征信体系统一框架的缺失,中国企业出口海外常常受到资信认证的困扰。在王蔚峰看来,国内虽然出现了诸多信用评分,但是还没有达到与国际接轨的标准,还处在需要双方多边互认的状态。“这就对进出口企业形成了资信认证的困扰,而益博睿为中国中小企业提供标准化的评分,并且向海外市场提供了供应商的认证服务,告诉全世界哪些是中国的好企业,使得这些中国企业实现跨境的资信能力和履约能力的提升,从而方便中资企业打开当地市场,获得当地融资。”

  二是海外市场洞察及信用调查、监测难。比如在美国,每个州的政府网站都不一样,每个州的法律都不同,而这些网站让中国的中小企业去一一观察比较几乎是不可能的,这里还包括了信用调查、评估对方的资信情况以及信用风险防范,企业有没有防范信用风险的预案等。

  三是寻找跨境贸易合作伙伴、挖掘新客户难。“如何有效地寻找到客户,资金融通是一个非常大的问题;这里包括外贸企业经常出现的问题,一个外贸生意要开国际信用证,远期信用证可能要很久才能回款,再考虑到备货时间,整个周期非常长,所以对中小企业投入外贸,投入跨境贸易设置了非常高的资金门槛。”王蔚峰介绍说,如果企业没有一个充分的资金保证,很难踏入跨境贸易中,也无法依靠国家的“一带一路”政策来发展业务。

  在他看来,资金融通取决于增量的金融服务,“如果通过技术手段,把风控做好了,就意味着更低的资金成本。”

  四是建立国际化决策平台难。“一带一路”沿线不同国家具有不同的地域和市场特征,而中国企业要发展沿线多个国家的贸易,需要跨越这些不同的特征而制定决策,在国际化和本地化中间不断协调。“现在的人基本上也是全球化流动的,如果中资银行在‘走出去’过程中,有一个统一的信贷决策平台,对其客户无论在哪个国家都是一个服务模式,这样客户的体验和感觉会很好;对于银行来说,这个产品维护也非常方便。”益博睿大中华区决策分析总经理郭伟亦告诉财新记者。

  五是防范海外欺诈风险难。益博睿指出,电商平台、支付公司、金融服务公司、航空公司和银行等在发展跨境贸易时,在客户开户、盗用账户和线上交易等环节常常会碰到欺诈和身份盗用,从而导致不必要的损失。

  对于中国企业在海外市场可能会遇到的欺诈风险,郭伟表示:“益博睿的防欺诈报告显示,亚太区59%的受访公司预计欺诈行为在未来五年将继续增加。与此同时,新加坡、印度、马来西亚、英国、俄罗斯所承受的网络欺诈损失在当地GDP中占据了不小的比例。因此,中国企业进入这些沿线国家发展贸易必然要承受较大的欺诈风险。”

  如何不搜集个人隐私信息进行反欺诈

  据业内人士介绍,国内的数据公司完成反欺诈的方式是,很多公司通过收集个人隐私信息完成一一对应,比如收集每个手机的MAC地址(即手机的网卡地址,相当于手机网卡的身份证号),但这在国外属于个人隐私。

  “在国外,益博睿的产品是基于不搜集个人隐私,包括不收集个人手机MAC,益博睿是用数据算法算出来其唯一性,”郭伟介绍说,益博睿通过技术数据(device insight)如“设备指纹”来判断识别设备唯一性,这个设备如果在同一时间或者在短期在不同的APP上、网站上申请了很多贷款,益博睿就可以有规则把它抓出来列为欺诈嫌疑。

  “设备指纹”是益博睿反欺诈的核心技术之一,也是国际上最早研发这一技术的公司之一。益博睿在美国圣地亚哥有全球的数据实验室,对数据应用以及数据前沿性的研发投入巨大。

  在郭伟看来,如果未来三到五年,监管的趋向是把MAC也列为个人隐私,“相当于人名、ID、手机都作为个人隐私不能收集,那么‘设备指纹’这个技术就会在国内有大量需求,特别是用于消费金融。”

  目前在国内,京东金融已经与益博睿展开合作,就是把设备指纹这一技术应用于反欺诈领域——2016年1月益博睿与京东金融达成合作伙伴关系,共同研究开发在线交易防欺诈系统。

  京东金融采用了益博睿FraudNet欺诈检测及预防解决方案,其核心之一就是设备指纹技术。该解决方案是益博睿防欺诈工具套组41st Parameter的组成部分。FraudNet 解决方案通过分析京东平台上消费者的行为记录,识别所有访问京东网站的设备来避免欺诈威胁。这项保护性方案能够在欺诈发生前检测并辨认出潜在欺诈行为。此次与京东的合作,也是益博睿第一次在中国安装部署 FraudNet防欺诈解决方案,并成功支持了双十一高流量期间京东网站的平稳运行。

  据财新记者了解,目前在国内益博睿尚没有个人征信服务的牌照,不能去收集个人数据,所以在国内需要和当地的一些合作伙伴来合作,从而获得更多的数据支撑。“益博睿严格遵守国内规定,外资企业对合规要求很高。”郭伟表示。

  2016年益博睿已建立益博睿中国反欺诈风险服务中心,目前已开始为面向“一带一路”的跨境电商服务提供交易反欺诈服务及境外个人验证服务Prove-ID,帮助在沿线发展业务的中国企业侦测欺诈行为、防止欺诈损失。

  据郭伟介绍,在跨境反欺诈中,益博睿有一整套的解决方案,有两种方式:一种是通过云端服务,降低客户设备和软件的费用;另一种是希望数据保留在自己内部的针对大客户,益博睿就会通过该客户的数据中心,把FraudNet application嵌在数据中心内部,利用设备指纹和其他技术,通过规则来识别一些欺诈嫌疑。比如个人手机登录该网站的不同时间、不同地点以及生物识别技术等,甚至包括个人申请贷款时的打字速度等。

  王蔚峰亦表示,中国的支付企业走出国外主要是伴随中国旅游者,益博睿为此提供的解决方案是,在跨境支付的应用场景中,来设置相应的反欺诈规则,并部署到反欺诈产品中,以此降低网络欺诈、技术欺诈。“衡量这个反欺诈产品是否有效的指标是,侦测率和欺诈识别率,以及帮客户降低损失的金额。这一决策是基于益博睿的全球网络积累的当地的数据库,包括当地消费者的行为习惯和偏好等;这一决策分析的规则,除了用于反欺诈,也可以用于获客,即产品营销。”

  目前,益博睿的反欺诈解决方案已经遍布欧洲、中东、非洲、亚太、北美和拉丁美洲,在“一带一路”沿线多个国家建立并运营了国家级反欺诈风险服务,包括印度、俄罗斯、西班牙、新西兰、英国、南非等地区,支持中国企业和机构在这些国家开展业务。

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责任编辑:李箐 | 版面编辑:张柘
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