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独家|涉保函造假 广发行员工配合调查

2016年12月30日 18:55 来源于 财新网
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侨兴发债融资或是为了借新还旧,归还广发惠州分行贷款;知情人分析,广发行新换大股东和管理层,不愿接下前任包袱,尤其是地方分行猫腻
图自视觉中国

  【财新网】(记者 林金冰)广发银行真假保函悬案,由侨兴债券违约事件牵出,目前仍在侦查阶段。据财新记者独家了解,广发银行惠州分行数名保函经办员工,现正配合惠州警方调查。

  12月29日,多名知情人向财新记者透露前述消息。目前未见惠州警方官方发布信息。12月30日,广发银行总行回应财新记者问询时表示,个别员工正配合警方调查,公司将积极协助公安机关工作,一切以司法调查结论为准。

  广发银行“假保函”案,事涉一份疑为该行惠州分行为侨兴债券兑付出具的银行履约保函。两年之前(2014年12月),总部位于广东惠州市的侨兴集团有限公司(下称侨兴集团)旗下两家企业侨兴电讯、侨兴电信,发行两笔私募债,各分7期、共计14期,合计本金10亿元。浙商财险为此提供履约保证保险,侨兴集团实际控制人吴瑞林提供保证担保,广发银行惠州分行出具履约保函。

  2016年12月15日、16日、22日,侨兴债券前三期先后到期违约,赔付问题随之而来。按照产品链条设计,应由浙商财险先行赔付。但在商议赔付之时,广发银行总行自曝保函造假及“萝卜章”问题。

  12月23日,广发银行首度对外回应,告诉财新记者保函乃系造假。三日后(12月26日),广发银行官网挂出公告正式发声,宣称有不法分子假冒该行惠州分行名义,出具虚假银行履约保函。经该行鉴定,相关担保文件、公章、私章均系伪造。

  保函若是伪造,浙商财险赔付前提条件将会失效。广发银行表态直接引发双方唇枪舌剑,浙商财险认为保函是真,因当时是于办公时段,在广发银行惠州分行办公场所面签。

  由于事涉金融诈骗,广发银行、浙商财险已分头向广东惠州市公安局、浙江省公安厅报案,均获立案调查。据财新记者了解,吴瑞林作为此案嫌疑人之一,已被惠州警方要求配合调查。(详见财新网报道“独家|侨兴董事长吴瑞林正配合调查”)

  据财新记者多方调查了解,侨兴集团发债融资,极有可能是为了借新还旧,归还广发银行惠州分行贷款,此二者有联手做局之嫌。

  侨兴集团旗下企业发债募资后,主要用于归还银行贷款。浙商财险公布的侨兴债券募资使用情况显示,10亿元资金到位后,被纳入侨兴集团资金池统一使用,其中约有7亿元被用于置换或补充银行贷款。多名知情人士向财新记者透露,这7亿元中的大部分,正是流向广发银行惠州分行。财新记者向广发银行总行求证这一说法,未获回应。

  巧合的是,侨兴集团近两年在广发银行的贷款数量变化,也是7亿多元左右。财新记者获得的侨兴债券说明书显示,截至2014年10月初,侨兴电讯、侨兴电信尚需偿还广发银行惠州分行贷款9亿余元。而据知情人透露的最新数据,侨兴集团在广发银行的贷款未还余额,仅剩1亿多元,比两年前正好少了7亿多元。

  一名与广发银行惠州分行打过交道的金融机构人士分析称,惠州分行此前向侨兴集团发放的贷款,不良率较高,当初愿意出具债券履约保函,动机或是为了促成后者发债成功、借新还旧,以此收回自家贷款,弥补不良窟窿。

  有分析人士认为,侨兴发债融资,相当于给广发银行惠州分行的一笔问题贷款做了展期。对惠州分行而言,出具债券履约保函,实质上是为了将问题贷款移出表外。

  “如果保函盖的是‘萝卜章’,存在两种可能。一是按照银行信贷管理相关规定,保函要纳入授信统一管理,因此假保函可能是为了避免有关交易入表;第二,此举也不能排除惠州分行害怕总行问责不良、擅自出具保函的可能。”一名接近广发银行的业内人士称。

  但即便保函为假,广发银行也难辞其咎。据浙商财险公告,2014年12月,其员工亲赴广发银行惠州分行营业场所,办理保函面签手续。2016年2月、5月,浙商财险方面先后进行回访、核查,亦获得惠州分行的回执及声明文件,其上均盖有分行公章,声明文件上还有该分行行长张中华私人印章。三次文件签署均是于办公时段,在广发银行惠州分行办公场所办理。

  “广发银行刚刚换了大股东和管理层,显然不愿接下前任的‘包袱’,尤其是这种地方分行的猫腻。”知情人士分析。

  2016年2月29日,广发银行原持股20%的股东中国人寿保险(集团)公司(下称中国人寿),斥资233亿元接手花旗和IBM Credit所持股份,成为持股43.686%的控股股东。9月29日,广发银行正式发布公告,宣布该行董事长杨明生、行长刘家德及副行长尹矣的任职决定,此三人均为中国人寿高管,分别是中国人寿董事长、副总裁、副总裁。

  一名监管人士表示,不管印章是真是假,各家机构在整个链条中的利润分配,足以说明各家责任。据财新记者多方了解,广发银行惠州分行开立履约保函,需向侨兴集团收取20%的保证金,按本金10亿元计算,保证金可有2亿元。虽然声称保函造假,但广发银行总行至今未向财新记者回应,惠州分行有无收取保证金。保证金虽是企业存款,但一旦企业违约,就会从银行履行担保承诺的金额中扣除。

  虽未到最终理赔阶段,但浙商财险出于践行“社会责任”考虑,如今已先行赔付投资者。下一步,浙商财险将向吴瑞林及广发银行惠州分行追偿,保函真假是其能否获得追偿款的关键一环。

责任编辑:贺信 | 版面编辑:张柘
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