财新传媒
金融要闻正文

央行整治银行卡收单乱象 中信被罚

2016年04月01日 19:17 来源于 财新网
中信银行上海分行被罚146万元,并被没收同等金额非法所得;这是央行总行首次直接检查并处罚的银行收单业务
资料图:中信银行 视觉中国

  【财新网】(记者 王玲 张宇哲)央行官网显示,因违反关于银行卡收单业务外包、银行卡收单业务交易处理与资金结算、特约商户实名制等相关规定,中信银行上海分行被罚146万元,并被没收同等金额非法所得。

  这是央行总行首次直接检查并处罚的银行收单业务,此前处罚由分支行开出。

  据中国电子银行网,为规范银行卡收单外包业务,2015年12月至2016年1月,央行完成了一轮历时2个月的全国范围抽查,抽查对象涵盖24家银行机构和33家支付机构。

  此次抽查内容为银行卡收单外包业务,抽查重点包括特约商户实名制落实、资金结算、交易处理、受理终端主密钥生成与管理、外包商合作管理等。抽查结果显示,部分收单机构存在未按规定设置刷卡手续费、未按规定设置收单银行结算账户等违规行为。

  《中国人民银行关于银行卡收单外包业务抽查情况的通报》显示,抽查显示出五个方面的严重违规问题:未落实特约商户实名制、违规为其他机构开放交易接口、资金结算不合规、未自主完成受理终端主密钥生成和管理以及外包商合作管理不规范。除了受理终端主秘钥管理方面,中信银行上海分行在其他四个方面都存在问题。

  特约商户实名制方面,本次抽查出虚假商户49472户,占抽查商户28.79%。而中信银行上海分行,乐富支付有限公司,现代金融控股(成都)有限公司长春、青岛分公司,上海德颐网络技术有限公司安徽分公司,深圳瑞银信信息技术有限公司合肥、内蒙古、宁夏分公司,拉卡拉支付有限公司宁波分公司等9家机构的虚假商户比例高于65%,商户真实性审核存在严重问题。

  交易接口方面,抽查发现,中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、上海浦东发展银行呼和浩特分行、现代金融控股(成都)有限公司青岛分公司等四家单位违规为其他机构开放交易接口。

  资金结算方面,中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、快钱支付清算信息有限公司、现代金融控股(成都)有限公司总公司及青岛分公司未直接将结算资金划转至商户的银行结算账户,存在资金二次清算行为。

  外包商合作管理方面,中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、快钱支付清算信息有限公司、深圳瑞银信信息技术有限公司内蒙古分公司、现代金融控股(成都)有限公司青岛分公司、上海华势信息科技有限公司山东分公司等六家单位存在收单业务层层转包问题。

  受理终端主密钥生成和管理方面,中国银行湖北省分行、石嘴山银行、现代金融控股(成都)有限公司青岛分公司、上海华势信息科技有限公司山东分公司等4家单位存在由外包商生成、灌装及管理商户终端主密钥的行为。

  除了中信被罚146万并没收同等非法所得,央行还将深圳瑞银信信息技术有限公司、现代金融控股(成都)有限公司、快钱支付清算信息有限公司、乐富支付有限公司四家支付机构列入重点监控对象,审慎考虑业务续展。

  此外,央行责令严重违规支付机构自通报起一年内有序停止相关地区银行卡收单业务,其中包括拉卡拉支付有限公司在宁波市的银行卡收单业务。

  此前,针对第三方支付市场的不规范,央行注销了浙江易士、上海畅购、天津中汇的全部或部分支付业务牌照。■

责任编辑:霍侃 | 版面编辑:邵超
财新传媒版权所有。如需刊登转载请点击右侧按钮,提交相关信息。经确认即可刊登转载。
  • 收藏
  • 打印
  • 放大
  • 缩小
  • 苹果客户端
  • 安卓客户端
推广

财新微信

热词推荐:
最新msci 国债收益率 证监会 财新网 快鹿集团 陶礼明去世 超级英雄 票房 财新 证监会 任命干部 高盛 中国房地产 南海问题最新消息 雷洋事件何时公布 黄於新 中部战区副司令员是谁 默克尔 广西近百村民被抓