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实录:2018陆家嘴论坛专场论坛一

2018年06月15日 13:57 来源于 财新网
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专场论坛一主题为“新时代 新金融 商业银行助力上海国际金融中心新征程”

  【财新网】专场论坛一的直播即将开始,本场论坛的主题为“新时代 新金融 商业银行助力上海国际金融中心新征程”。 [14:00:17]

  [沈如军] 尊敬的各位领导,各位来宾,女士们,先生们,大家下午好! [14:08:51]

  [沈如军] 6月的上海百花盛开,第十届陆家嘴在这两天隆重举行,今天下午我们在这里举办2018陆家嘴论坛——交通银行创立110创办周年专场,专场的主题是“新时代.新金融商业银行助力上海国际金融中心新征程”。首先请允许我介绍出席本次论坛的领导和嘉宾,他们是: [14:11:55]

  [沈如军] 交通银行董事长彭纯先生,中国国际经济交流中心副理事长、中国人民银行原行长戴相龙先生,北方新金融研究院院长、中国银监会原副主席蔡鄂生先生,中国-中东欧基金董事长、中欧陆家嘴国际金融研究院院长姜建清先生,上海市政府副秘书长宋依佳女士,国务院参事、当代经济学基金会理事长夏斌先生,交通银行首席经济学家连平先生,上海市政府金融办主任郑扬先生,中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇先生。 [14:11:58]

  [沈如军] 出席今天论坛的还有部分企业和金融界的领导和朋友,我谨代表本次论坛的主办方——交通银行,向出席论坛的各位领导,各位嘉宾,交通银行的重要客户代表表示热烈的欢迎!首先有请交通银行董事长彭纯先生致辞。 [14:12:14]

  [彭纯] 各位来宾,朋友们,大家下午好!在这美丽的初夏时节,我们迎来了一年一度的陆家嘴论坛,各路精英汇聚上海,共商经济金融改革发展大计,在上海市委、市政府大力支持下,我们非常荣幸有机会在这里举办交通银行创立110周年专场论坛。在此我谨代表交通银行对大家的到来表示热烈的欢迎! [14:13:42]

  [彭纯] 2018年是我国改革开放40周年,也是我们交通银行创立110周年,在这具有历史意义的时间节点上,我们举办这样的专场论坛,借此机会,我想与各位一起回顾中国银行业改革开放之路,分享交通银行的探索实践,共同展望中国银行业的美好未来。 [14:13:54]

  [彭纯] 回顾中国银行业40年来的历程,从一个银行经营管理者角度,我想用五句话来概括。这40年是中国银行业不断探索、不断革新,顺应中国经济社会发展的过程。作为经济社会的重要组成部分,中国银行业这40年发展大致经历了四个阶段。第一阶段是1978-1985年,形成了以人民银行为核心,四大专业银行为主体的金融机构体系。 [14:17:09]

  [彭纯] 第二阶段,1986-2002年,股份制商业银行陆续成立,国家专业银行转型为国有独资商业银行。第三阶段2003-2013年,国有大行先后股改上市,银行业规模、盈利和资本实力持续快速增长。第四阶段,2014年至今,银行业进入改革发展新阶段。40年,银行业顺应中国经济社会发展,不断探索、不断革新,行业的面貌发生了翻天覆地的变化。 [14:17:23]

  [彭纯] 第二句话,这40年是中国银行业积极服务实体经济,推动经济结构转型和质量提升的过程。银行业在中国金融业中占主导地位,一直是服务实体经济的主力军。在不同发展时期,银行业致力于推动经济结构转型和质量提升的初心始终不变。近年来,银行业深圳贯彻中央决策部署,注重提升服务实体经济的质效,为中国经济巨轮行稳至远提供源源不断地经济动力。 [14:17:44]

  [彭纯] 第三句话,这40年是中国银行业体系格局多元化、综合竞争力显著增强的过程。中国银行业已经从大体统的单一银行体系,逐步发展成为多元化的银行业金融机构体系。总的来看,一是,经营效率好。我国银行业金融机构实现的税后人民币达到170万亿人民币。二是资产质量。2017年末,银行机构不良率1.74。 [14:18:07]

  [彭纯] 三是资本实力强,去年末银行业资本充足率达到13.6%,一级资本充足率达到11.3%,核心一级资本充足率达到10.75%。四是全球排名领先,在中国银行家杂志2017年度全国一千家大银行有126家中资银行上榜,形成了全球最大的银行体系。发展质量和速度位于世界前列。 [14:18:21]

  [彭纯] 第四句话,这40年是中国银行业探索中国特色公司治理模式、治理机制日趋完善的过程。良好的公司治理是银行稳定经营和持续发展的基石,越来越多的中资银行通过股改上市,形成多元化的结构,不同治理主体各司其职,有效制衡,协调运作。特别是国有大型银行积极探索党的领导核心。 [14:18:31]

  [彭纯] 中国银行业以海纳百川的姿态积极稳妥双向开放,吸收借鉴国际先进的治理机制、管理经验,同时市场准入限制在逐步放宽。从走出去来看,中国银行业的国际化程度不断提升,机构几乎遍布亚太、北美和欧洲,“一带一路”国家的战略布局在加速推进。中资银行在国际市场表现日益成熟。 [14:18:43]

  [彭纯] 宝剑锋从磨砺出,经过40年改革开放的探索,中国银行业取得了举世瞩目的成就,发生了脱胎换骨的变化。这得益于中央的正确领导和决策,得益于中国经济社会的持续稳定发展,也得益于千千万万银行业的从业者的不懈努力。作为参与者和见证者,我们倍感自豪。面对新征程和新使命,我们充满信心。 [14:19:38]

  [彭纯] 交通银行是近代中国银行业发展一个缩影,穿越历史的沧桑聚变,交通银行昂首屹立110年,以改革助力经营发展,以开放促进能力提升。服务中国经济社会发展,服务上海国际金融中心建设。我想,重点从四个方面和大家分享一下,我们交通银行的探索和实践。 [14:20:36]

  [彭纯] 第一,交通银行是中国银行业体制机制改革的先行者,拥有变革是交通银行最为鲜明的特点,已经融入到交行的血脉。交行开商业银行经营管理之先锋,在中国改革开放的大潮中,交通银行屡次承担中国改革试验田的艰巨任务,实施一系列在中国金融具有先行者意义的重要变革。 [14:21:03]

  [彭纯] 交行是第一家全国股份制商业银行,率先打破传统的计划经济体制,引入综合经营的市场机制。20世纪50年代中期,交通银行完成由多级法人到一级法人的根本性变化,2004年交行率先实施了深化股份制改革,完成财务重组,引进外资,公开上市的三部曲,成为第一家引进境外战略投资者的国有商业银行,第一家赴境外上市的内地商业银行。 [14:21:16]

  [彭纯] 2015年交通银行又吹响了新一轮改革号角,扎实推进国务院批准的交通银行深化改革方案,不断为转型发展凝聚力量。第二,交通银行是中国银行业对外开放的引领作用。交行的国际化基因与生俱来,在中国融入世界经济体系过程当中,交行积极拓展国际化机构布局,跨境经营和客户服务能力始终走在国内同业前列。 [14:21:31]

  [彭纯] 近十年来,在“两化一行”发展引领下,交行在全球设立了21家金融机构,为国家推进“一带一路”倡议,中国企业走出去提供了优质的金融服务。交行与汇丰的成功合作,是中国银行业对外开放一项成功实践。2004年交行与汇丰签署战略合作协议,汇丰成为交行第二大股东。14年来,双方股权关系稳固,各类合作广泛深入开展,成为中外银行战略的典范。 [14:22:51]

  [彭纯] 第三,交通银行是中国特色大型商业银行公司治理机制的探索者。重新组建以来,交行始终扮演先锋者和探路者的角色。1987年打破专业银行业务分工,组建首家全国性股份制商业银行。交行首家将党委领导革新纳入公司治理,探索形成了党委领导革新、董事会战略决策、监督会依法监督,高管层授权经营的公司机制。 [14:23:47]

  [彭纯] 1994年《公司法》实施以后,交行首家形成规范的“三会一层”治理架构。党的“十八大”以来,交行不断完善公司治理机制,构建探索覆盖全行的授权经营体系,探索实施职业经理人的制度,主动为经营发展创造治理机制。 [14:24:06]

  [彭纯] 第四,交行是稳健经营理念的践行者。信誉是银行经营的核心价值,稳健是银行发展的内在要求。我们清醒地认识到,风险与利润共存,国内外由于违规经营或者外部冲击导致银行失败的教训并不少见。 [14:24:50]

  [彭纯] 作为百年老店,交通银行始终遵守稳健经营之道,始终坚持审慎的风险偏好和合规文化,立足全球金融市场,聚焦服务实体经济,不断强化全面风险管理和内部风险控制,我们深知稳健经营是“根”,改革创新是“魂”。必须靠稳健经营来夯实基础,必须靠改革创新来增强活力,两者相辅相成,相互促进。 [14:25:01]

  [彭纯] 在中国经济和金融进入高质量发展阶段的大背景下,交行稳健经营的优势更加突出,必将在新时代实现新的作为。改革开放没有完成时,只有进行时,中国特色社会主义事业已经进入了新时代,中国经济增长动能和模式转化升级,作为银行经营管理者,展望未来,既对中国银行业的美好发展前景充满信心,同时我们也深感任重道远。 [14:26:09]

  [彭纯] 面对机遇和挑战,要毫不动摇的坚持改革开放,才能持续激发银行业活力,提升银行业综合竞争力。我们要紧紧围绕中央部署服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革的三大任务,把服务实体经济作为各项工作的出发点和落脚点,致力于实现高质量的发展。 [14:26:20]

  [彭纯] 各位来宾,朋友们,同志们,回顾历史,我们有理由为过去的辉煌成就感到自豪,展望未来,沉甸甸的使命感和责任感也鞭策着我们负重前行。面对全球性的改革创新浪潮,观望、徘徊没有出路,固步自封只会淘汰。我们交行将继续为中国银行业改革开放事业添砖加瓦。作为唯一一家总部在上海的国有大型商业银行,交通银行将继续发挥区位优势,为上海国际金融中心建设贡献力量,让我们共同期待中国银行业更加美好的未来。谢谢大家! [14:26:29]

  [沈如军] 谢谢彭董事长的精彩讲话,有请上海市人民政府副秘书长宋依佳女士致辞。 [14:26:38]

  [宋依佳] 尊敬的戴相龙副理事长,彭纯董事长,蔡鄂生院长,姜建清董事长,尊敬的各位嘉宾,朋友们,大家下午好!值此交通银行创立110周年之际,我谨代表上海市人民政府向交通银行表示热烈的祝贺,向参加今天论坛的各位嘉宾和朋友们表示热烈诚挚的欢迎!借此机会向关心上海经济发展以及上海国际金融中心建设表示衷心的感谢! [14:30:44]

  [宋依佳] 今年恰逢我国改革开放40周年,各方瞩目,上海国际金融中心建设本身也是改革开放的产物,是党中央、国务院立足我国改革开放和现代化建设全局做出的一项重大的国家战略。今年以来,在中央政府的正确领导下,在国内外各界的积极参与下,上海国际金融中心建设取得了积极的进展,金融市场体系不断健全,已经成为国际上金融市场门类最为完备的城市之一。 [14:31:07]

  [宋依佳] 金融机构体系更加多元,已经成为中外金融机构的重要集聚地。金融开放的步伐不断迈进,已经成为中国大陆金融对外开放的前沿,金融发展环境持续优化,成为国内金融发展环境最佳地区之一。交通银行作为五大国有商业银行之一,在我国国民经济和社会发展当中扮演着十分重要的角色。 [14:31:25]

  [宋依佳] 交通银行创立于1908年,是全国现存历史最悠久的商业银行,上世纪80年代交通银行在沪重新组建以后,被赋予了中国金融业改革试验田的重任,创造了诸多业界第一。譬如是第一家打破金融行业业务范围隆重,将竞争机制引入金融领域的银行,第一家可以从事保险等综合性业务的商业银行。 [14:31:49]

  [宋依佳] 交通银行重组以后第一任董事长,曾经作为主要领导层面筹建上海证券交易所,并且担任理事长,为改革开放上海首个金融要素市场建设作出重大贡献。交通银行在长期改革发展当中形成了创新、超越的企业竞争,与上海海纳百川、追求卓越、开明睿智、大气谦和的城市精神不谋而合。 [14:32:57]

  [宋依佳] 在此,我代表上海市人民政府对交通银行一直以来对上海经济社会发展作出的重要贡献表示由衷的感谢!昨天第十届陆家嘴论坛开幕,成为各界关注焦点,李强书记在主旨演讲中指出,我国新一轮改革开放正在兴起澎湃热潮,上海要趁势而上,奋发有为,要着力打造扩大金融开放的新高地,着力构建金融改革创新的新平台,着力形成金融服务实体经济新能级,着力构建金融良好发展的新生态,把上海国际金融中心建设提高到一个新水平。 [14:33:13]

  [宋依佳] 在上海国际金融中心建设的新征程中,金融机构无疑是最重要的主体,其中大型的商业银行金融交易活动,社会财力创造,以及对金融市场繁荣的推动,更是金融中心的活力源泉,在上海国际金融中心建设当中将发挥举足轻重的作用。 [14:35:25]

  [宋依佳] 交通银行有着敢为人先的创新基因,希望你们不忘初心,发挥好总部在沪的优势,在深入对接上海经济转型、金融服务需求、深入参与上海各类金融要素市场的建设,助推上海自贸区金融改革创新,服务长三角和“一带一路”投融资便利化等方面持续探索,不断突破,与其他金融机构一起,为上海国际金融中心建设再上新水平助力,为中国改革开放再出发助力。 [14:35:33]

  [宋依佳] 今天的论坛提供了一个汇聚各方智力的重要平台,将为上海国际金融中心建设带来新思路、新启迪。最后预祝交通银行110周年专场论坛取得圆满成功,谢谢大家! [14:35:41]

  [沈如军] 感谢宋秘书长的精彩讲话,下面演讲环节正式开始。本次论坛很荣幸邀请到五位嘉宾作主旨演讲,有请戴相龙理事长、蔡鄂生院长、姜建清董事长、夏斌理事、连平首席经济学家上台就坐。我们每位嘉宾演讲时间在10分钟左右,五位嘉宾演讲完之后会展开互动交流。首先请中国国际经济交流中心副理事长戴相龙先生演讲。 [14:37:15]

  [戴相龙] 同志们,下午好!18年前的6月3日中国人民银行证监会、保监会和上海市政府联合召开的中国金融体制改革政策会,会后我把会议成果报给了组委会,十年前成立了陆家嘴论坛,今年已经召开了第十届。这个论坛对于促进中国金融改革,促进上海国际金融中心的建设,发挥了重要的作用。今天参加这个分论坛感到非常高兴,我想讲这几个问题。 [14:38:43]

  [戴相龙] 第一,到2035年要基本建成社会主义现代化国家,与此同时,要建立现代金融体系。这个金融体系的基本特征是什么呢?一是人民币将被全世界广泛深度运用。它的影响力可能接近美元。二是以具有国际竞争力的大型金融集团为主体,直接融资与间接融资将会并驾齐驱。三是会建立现代金融服务的新内容。特别是我们金融业对传统的工业、商业、农业的支持,为转向科技金融、普惠金融,支持企业集团走向世界。 [14:39:09]

  [戴相龙] 四是将会把上海建成国际金融中心,和纽约、伦敦具有同样的影响力。五是我们国家在全球金融能力与国家的国力和金融影响力相当。六是国家金融基础设施建设和金融科技化将会在全世界走向一流。第二,大银行业的战略转型。一是将国有银行转为国有控股上市银行,真正的成为经营货币、管理货币的金融企业,特别是建立现代金融治理机构。 [14:39:40]

  [戴相龙] 二是,服务功能转变。三是国际地位的转变,大银行将成为在国际上有品牌影响力的一流大银行、金融集团。第三,在严格监管下审慎有序的进行金融试点,按照核心资本排列,全世界十大银行,前几位都是中国的,中国工商银行几年以来位居第一,但是不能自满,我们和外国大银行相比,我们主要是境内金融,我们的贷款利率普遍比他们高。 [14:41:13]

  [戴相龙] 从美国来说,国际金融危机以后,大银行兼并收购了大型国际投资银行,实行综合经营。我们要走出去,外国人投资我们的证券公司,从33%,三年以后将不受股本限制,吸收投资银行对我们的竞争,后者比前者大得多。所以,我们要逐步的推进综合经营。 [14:41:28]

  [戴相龙] 推进综合经营试点,一是建议要起草金融控股集团条例,规范管理,审定这些金融集团与银行、证券、保险,但营业牌照只能给所属的全资公司或者控股公司。二是对现有大银行投资证券、保险等非银行业务进行指导。等非银行业比例达到一定比例以后,应该把某某银行改为某某银行控股集团,某某保险控股集团。 [14:43:12]

  [戴相龙] 在1980年国务院批准交通银行恢复组建时,经批准,除了经营银行业务,还可以经营保险、证券、信用等业务。后来组建了保险公司、证券公司,这是我们自己提出来的。大银行上市以后,到2007年,有关部门陆续批准大银行成立全资或者控股的保险公司。所以,我建议大银行也要进行投资保险证券的业务。 [14:46:28]

  [戴相龙] 交通银行有过综合试验的实践,有110年历史的沉淀。我建议,应该在新形势下,继续让交通银行进行金融试点,采取并购或者是收购,吸收一些非银行金融公司,成为一个真正的实行中国经营的,到一定程度下改为交通银行控股集团,这样为大银行将来实行更大范围的综合经营进行探索,减少了风险,减少了曲折。 [14:46:35]

  [戴相龙] 第三,要培育发展具有国际竞争力和行业影响力的大型金融集团,推动上海国际金融中心建设。到2020年基本建成国际金融中心,和人民币国际化地位相适应的国际金融中心,其中有一条,要在上海组建具有国际影响力,具有竞争力和品牌影响力的金融企业为主体。 [14:48:34]

  [戴相龙] 同时,交通银行在上海,当时国务院成立交通银行,就是让交通银行在上海国际金融中心建设中发挥作用。现在确实应该给予一定的条件,通过政府引导和市场运作的办法,经过两、三年的努力,使交通银行的总资产达到中国第四大银行的水平,使它成为上海国际金融中心建设的一个重要主体金融机构。 [14:48:42]

  [戴相龙] 二是,建议提高国有资本在证券行业的集中度,具有国际竞争力,总部设在上海大的投资银行。到去年6月份一共有129家证券公司,总资产5.8万亿元,我们最大的证券公司不到美国最大的投资公司营业收入的1/4。我认为国有资本对管理不能只提收益率,国有资本的重要任务使国有资本、金融资本在银行、保险证券内有合理的搭配,我们国家的金融资本90%集中在银行,在证券,在保险很少。 [14:53:26]

  [戴相龙] 现在证券公司很多,有的是中央所属的金融集团,有的是国家大的投资公司控股,有的是地方政府控股,都是独立体系份额很小。我有这样的建议,建议由几家证券公司合资组成一家具有国际竞争力的大型投资银行。国务院提倡各个省和市国有资本加强资本联合,提高单个证券公司的净资本和竞争力。 [14:53:38]

  [戴相龙] 我们有信心,经过不懈地努力把上海建成国际金融中心,这个目的一定能达到。因为这样的目的出于国家战略,我们要为此更加努力。谢谢大家! [14:53:46]

  [沈如军] 谢谢戴理事长的精彩演讲。有请蔡院长演讲。 [14:54:52]

  [蔡鄂生] 谢谢主持人,感谢交通银行的邀请。2013年国务院披露了1986年7月24日关于重新组建交通银行的全文,这个全文四条,第一条提到专业银行平行的全国性综合银行,没有“商业”两个字。第二条,实行总经理负责制,当时不叫行长,自主经营,独立核算,自负盈亏。第三条,国务院直属局级的经济实体。第四条,编制500人,三年免税。1986年开始,当时就按照这个条件,能做到的程度往前走。 [14:58:19]

  [蔡鄂生] 改革开放40周年,我们老说不忘初心,你要看你是怎么发展过来的,在这个过程中走了哪些路。我们发展到今天,交通银行在全球的地位提升的很高了,但结合到我们国内的改革和经济的发展,到底我们怎么样?当今的经济形势和全球形势不确定性很多,我们的商业银行在国际市场上面临的压力,比如说资本外流、货币贬值等压力都在加大。 [14:59:01]

  [蔡鄂生] 特别是美国又加税,又加息,还有现在的中美贸易等等问题。未来我们的判断形势,我们的思维方式,我们在认识问题上要比以前多得多。从08年以后,我们国务院老讲,“两难”、“三难”。去杠杆,使一些风险的东西放大。但去杠杆,本身又是使银行金融服务回归实体很重要的方面。 [14:59:17]

  [蔡鄂生] 我们要看自己的实力情况,我们的企业是怎么过来的。国有企业没有资本金,银行业没有资本金,我们企业的资产负债表包括政府的资产负债表比较严重。在高速发展过程当中,我们的资产质量又不健全。所以,要从高速向高质量、高效益发展。在资本金现在不管是什么企业,资本金没有增加,资产覆盖表还错配比较严重,以及你的资产质量不是很高的情况下,我们去杠杆要讲究非常高的“艺术”,不能简单说压得怎么样就怎么样。 [14:59:34]

  [蔡鄂生] 所以,我们要想办法在去杠杆当中,一个要增强企业的,比如说资本金增加,资产负债表可以匹配、健全,提高资产质量,降低杠杆率,这是一个过程。这个过程需要我们还要和新的动能产生相结合。就是供给侧结构改革,包括转变去产能,要结合起来,不是只完成这边任务,那边任务再说。所以,我觉得现在商业银行面临的压力,要使金融促进实体经济的发展,来推动整个经济的发展。谢谢大家! [14:59:50]

  [沈如军] 谢谢,有请姜建清董事长作演讲。 [15:01:08]

  [姜建清] 刚才两位嘉宾都做了重要讲话,听了戴行长、蔡院长席的精彩发言非常受启发,作为一个来自商业银行领域的同事,今天我从商业银行的角度来谈一些看法。首先祝贺交通银行110周年,标志着中国银行业走过百年的改革道路。我们也是共同祝贺今年改革开放40周年,在40年前,中国在党中央、国务院领导下,中国银行业掀开了波澜壮阔的改革大门,经历了艰难曲折的改革历程,也实现了突破。 [15:03:54]

  [姜建清] 交通银行成立于1908年,是中国近代最早的大型银行之一。在二战以前,当时世界上已经有银行的排名,当时作为中国最大银行的交通银行,总资产是全世界20家银行资产的11.3%,为20大银行中最后一位的银行总资产的18.4%,另外一家银行是中国银行。回顾百年沧桑的变化,由于中华民族伟大复兴,才使今天的银行业登顶到世界银行业的前列。 [15:05:05]

  [姜建清] 中国国有银行改革起步于1979年,改革的逻辑起点就是财政和金融的分离,由银行来承担起经济改革和发展的融资主渠道。这和中国经济改革一样,中国商业银行的改革,路径的选择也是摸着石头过河,没有模式可以效仿。40年中国商业银行金融体系改革,探索一直没有止步。 [15:05:32]

  [姜建清] 我们看到四大银行,从人民银行体系中破解而出,股份制银行创立,金融对外开放,为整个中国银行业注入了新鲜的血液。这么多年的改革可以看到,从宏观的层面完善法律法规、货币金融的调控等等一系列的措施。我们特别关心在微观金融层面,包括梳理市场的导向,加强风险的管理,强化财务约束,改革律师制度,剥离不良资产等等,改变了银行对企业的双重软约束,推动了国有银行逐步走向市场化、商业化道路。 [15:06:14]

  [姜建清] 在这世纪初的股份制改革,在党中央、国务院的领导下,在2010年五家大型商业银行全部实现重组改制上市。特别值得一提的是交通银行,是中国金融改革的先行者,是第一家全国性的股份制商业银行,第一家完成财务重组的国有控股银行,第一家引进国际战略投资者的大型商业银行和第一家在境外公开上市的内地商业银行,为上海国际金融中心建设作出重要贡献,实行经营转型,持续保持优良的经营业绩,进入国际领先银行前列。 [15:06:34]

  [姜建清] 中国银行业改革是波浪壮阔,是值得我们铭记的精彩历史,是可以应该载入世界金融改革的成功典范。国有银行的改革永远在路上,没有终点,站在新的历史起点,商业银行需要持续推进改革,我们现在正处在全球经济金融一体化的时代,中国商业银行面临着经济周期、行业周期和科技周期“三期”叠加的压力,面临一系列的挑战和机遇,任重而道远。 [15:07:05]

  [姜建清] 中国银行业发展和治理需要走出一条特色道路。中国商业银行经过40年的改革开放,迈入新时代,在取得成就的同时面临许许多多新困难和新挑战。银行继续在走总量扩张型的道路,需要加快走出一条资本与资产,质量与效益相兼顾,成本与效率相统筹的持续发展之路,已成必然。当前全球金融业正产生深刻的变化,支持实体经济,发展普惠金融是商业银行的使命所在。 [15:08:25]

  [姜建清] 围绕客户的需求变化,以客户为中心提供服务是银行的本源,金融危机没有改变金融业国际化、综合化、数据化发展的大趋势,要贯彻“一带一路”倡议,统筹应用好内外两个市场、两种资源,增强可持续发展能力和竞争力。大型商业银行不仅具有商业化的货币经营的共性,还有国有资本控股的特殊性,要完善现代商业银行公司治理,要处理好激励和约束的关系。 [15:08:39]

  [姜建清] 在回顾改革开放总结经验的基础上,持续探索未来适应中国金融业的改革发展道路和现代公司治理模式,是中国银行业亟待破解的重要课题。二是中国银行业改革创新的关键在于数字化变革。未来数字技术对于银行业重构造成的影响会超过我们的想象力,银行业要从经营的理念,模式和架构进行重组,推进金融与科技深入融合。当前很多跨界企业进入金融业,银行和金融、科技企业都有具有的发展机遇。 [15:09:31]

  [姜建清] 银行业加大科技的投资,对金融科技发展更加敏锐,对金融风险的控制也更加控制,两者相互学习,经营和合作交织出现。要在未来的竞争中保持优势,关键在于数字化的变革,金融科技虽然改变了金融交易的载体、渠道和技术,提高了交易的效率,但没有改变交易的对象和金融的本质功能。 [15:10:20]

  [姜建清] 金融未来竞争的优势不在于机构网点众多、资产实力强大,而在于品牌就是信任,在于客户就是流量和规模,在于管理就是风险管理,在于信息就是综合提升的优势。谁能提供质量最高、服务最优、成本最低的金融服务,并实质性的控制风险的金融服务企业才是最后的成功者。 [15:10:33]

  [姜建清] 未来的银行是大数据的机构,数字化的银行会在数据方面构建海量的数据仓库,进行数据挖掘、整合、应用,从支付融资中介当中向信用中介服务。在平台建立统一的数据平台、交易平台、运营平台,全面风险管理平台,利用大数据进一步分析,发现市场潜在的金融需求,为客户提供针对性的服务。通过这些数据化的变革来解决好银行经营的效率、安全和成本的痛点,为客户提供普惠金融的能力,加快金融创新的力度,控制好金融科技风险。 [15:11:00]

  [姜建清] 是清醒地认识到银行的脆弱性,银行风险的产生或源于社会金融环境,或源于银行内部风险偏好,在我们所经历的这短暂的银行历史中,多半的时间在跟不良资产作斗争。金融改革最重要的成果不仅在于解决了大型商业银行的历史包袱,更重要的是风险管理是银行的生命线,稳健经营是打造百年老店的不二法门。 [15:12:44]

  [姜建清] 在改革开放40年后的今天,中国银行业面临的挑战之多、风险之多不亚于过去的40年,金融风险呈现新旧交融、复杂交织的特征,产能过剩、房地产市场过热、违规创新、金融乱向等问题暴露。面对艰难、复杂的金融风险,商业银行将又一次面临大考验,必须要把握控制金融风险的新机制,从多个纬度关注风险和潜在的威胁,调整和创新风险管理的理念、制度、产品和方法、工具,在经济转型、动力转换过程中要及时设置好风险,保持资产的稳定。 [15:13:11]

  [姜建清] 大型银行要成为中国金融行业的定海神针,以跑马拉松的精神使中国银行业始终跑在健康发展的轨道上。谢谢! [15:13:19]

  [沈如军] 谢谢姜董事长的精彩演讲。有请夏参事为我们演讲。 [15:13:36]

  [夏斌] 尊敬的各位领导,尊敬各位金融同仁,尊敬的各位媒体朋友,今天我发言的主题是“加快形成上海国际金融中心要重点关注什么?”今年是第十届陆家嘴论坛,我想上海国际金融中心的建设可能是上海陆家嘴论坛永存的主题。其实90年至今,各界对上海国际金融中心的形成,以及人民币国际化的讨论从未停止。 [15:16:44]

  [夏斌] 从2009年7月中国人民银行启动了人民币跨境交易结算以来,到2013年上海自贸区的成立,到2018年海南自由港的宣布,我们已经有12个省市、自治区开始搞这方面的金融改革试点。我们再到深港通、沪港通、债券通以及议论中的沪伦通,取得了不少进展。 [15:17:14]

  [夏斌] 那么怎么解读“上海国际金融中心”这八个字?我认为,一是在上海这个具体的城市建这个中心。二是是国际金融中心,是全球各国资金交易配置的中心,全球的资金在中国上海这座城市可以自由兑换,意味着在中国资本帐户的管制已经没有限制了,意味着货币兑换的比例是体现当今国际通行的汇率原则。 [15:17:35]

  [夏斌] 20年过去了,为什么这么难实现?目前没有全球可通行的做法。不同国家在世界经济周期不同历史阶段,表现的结果是不一样的。从国际范围来看,从20年实践来看,尽可能寻找平衡点,有时候在某个点上快一些,有些点慢一些,我们是走走停停,但一直朝着目标方向、市场原则方向走,资本向下要打开。 [15:21:30]

  [夏斌] 未来怎么看?我认为方向不会变,尽管很困难。二是三者的组合短期来看是灵活多变的。今天我不用专业语言来解释,我只能用市场现象与大家交流。如何判断上海国际金融中心的形成,到底什么叫做人民币国际化,为什么现在这么慢,上海什么时候可以形成上海国际金融中心,和中国实现人民币国际化呢? [15:22:04]

  [夏斌] 如果形成了,是什么样的状况。今天反过来要关注什么。我今天想讲的,重点关注的是基础设施建设,网络、场所建设,不应该是金融基础设施和金融产品的多管和创新,而应该重点关注支撑中国金融开放的经济基本面,有没有形成,中国的经济运行,什么时候,在多大程度上可以更加体现市场运行原则。 [15:22:20]

  [夏斌] 具体讲几个现象,一是中国央行加息和减息,什么时候加,什么时候减,多大程度上加、减,呼应世界经济周期来波动。过分强调货币政策的独立性,说明人民币国际化的路程还很远。二是市场现象,类似目前讲的去产能行为,什么时候能不是由各级政府下文件、下指标任务,而是我们经常可以随意看到大企业因为欠债被告上法庭,破产倒闭,这意味着人民币汇率正常波动不被改革迟缓的企业行为所牵制。 [15:23:19]

  [夏斌] 三是境内外的价格悬殊差距缩小,投资者的套利行为非常方便,套利动机明显减少。在资本帐户管理决策中,没有必要过分的担心一些企业和国民明显转移资产。政府审批事项越来越少。我讲的这些,今天都没有做到。四是上海在自贸区改革为仅仅剩下关税、投资、负面清单等一些优惠政策内容,金融改革的闪亮点几乎没了。 [15:23:57]

  [夏斌] 今天的沪港通、深港通已经失去试点意义,和各省市申请试点的动力,背后意味着什么?意味着资本帐户管制大门越来越打开了。金融改革到今天,能不能真正向纵深发展,取决于微观企业的改革,取决于政府和市场的关系能不能处理好,取决于当前市场上多年积累的市场泡沫,能不能得到平稳的释放。 [15:24:43]

  [夏斌] 因为我不相信,在国内企业改革没有取得基本成功之前,在国内当前的资产泡沫和系统性风险没有得到逐步释放之前,资本帐户完全打开,人民币可以自由兑换之后,中国经济还能保持稳定发展,而不发生重大的波折,反过来说,这些问题必须要解决,中国、上海的国际金融中心才能形成。一句话,所以要真正加快上海国际金融中心的形成,中国要尽早享受人民币国际化的好处。谢谢大家! [15:25:14]

  [沈如军] 下面有请连平首席经济学家为我们演讲。 [15:26:03]

  [连平] 大家下午好,刚才四位领导、专家做了非常精彩的演讲,说实在的,我听得意犹未尽,很有启发,包括金融中心、控股公司建设等方面。我想在这里跟大家交流的是关于金融业开放,主要是银行业的开放,谈一些想法。 [15:26:27]

  [连平] 今年年初关于金融开放这个话题比较热门,我们的监管部门随后也出台了一系列的相关政策,都在推进执行中。市场上总体的反响还是非常积极的,对银行业的开放更关注,因为银行业谈到了,未来要以国民待遇对待外资。因此我感觉到,市场上多少有一丝担忧,也有的朋友打电话来探讨,这样搞的话,是不是未来就可能被外资化呢?对这个问题我也思考了一下,我想谈几点想法,供大家思考。 [15:27:22]

  [连平] 首先,从中国银行业现在规模和实力来看,应该说是排名最大的,我们国家的银行业总资产已经比整个欧盟的银行业总资产还要大,比美国大,比日本更是大很多倍。同时,我们的资本实力也很强。比如现在美国和欧洲最大的商业银行一级资本大概是在2000亿上下,而我们这里最大的银行像工商银行等几家大的银行一级资本规模在3000亿以上。 [15:28:33]

  [连平] 从实力来看,外资化或者说从微观角度来看,个别重要的金融机构被外资控股,可能性非常小的,或者说基本上没有这样的实力。我们知道银行业也是一个典型的资本密集型行业,没有充足的资本、雄厚的资本实力要想去控制这个行业,或者说对于重要的机构实现掌控,基本上没有可能性。 [15:28:47]

  [连平] 第二,中国的国有资本现在在银行业中间的优势,在未来很长一段时间不可能有根本改变。一些大的国有银行,国有占比是高的,四家大的银行股本占的比重在70%-80%,稍微低一点的也有百分之六七十,即使像交通银行股权相对分散的机构,国有占比也在40%以上。 [15:30:19]

  [连平] 我们国家未来长远发展目标也非常清楚,国有经济依然要在国家未来发展中扮演非常重要的角色。不但要巩固地位,还要进一步的发展,还要壮大。当然这个壮大不完全是规模,还包括质量。对于系统性的重要性金融机构,尽管大的国有银行,个人银行国有比重偏高,这当中完全可以释放一部分派更大的用处,所以外资要实现控股已经基本不可能。 [15:31:44]

  [连平] 在监管方面,还是有一系列的审慎安排。比如说现在是按国民待遇,但中间有非常明确的规定,投资者或者是关联方等等,在中间你的持股比例达到5%,或者说累计达到5%的话,都要经过监管部门的批准。在监管上都留下了非常审慎的安排。 [15:33:51]

  [连平] 还有一点非常重要,我们所看到的全球许多国家出现银行业外资化的状况,但通常有一个基本的状态,就是这个国家经济出了很大的问题,行业运行非常困难,银行业可以说是存在岌岌可危的状况。如果不注入资本进行拯救,可能这些银行业会遭遇更大的危机。 [15:37:32]

  [连平] 我们认为金融危机是经济危机中非常严重的形势,而金融危机中非常重要的是银行业危机,所以解决危机最好的办法是引入资金,保持银行的平稳运行。我们看到东欧也好,拉美也好,出现过外资化的状态,而前段历史是因为遇到非常大的困难。在这种情况下,银行业在遇到困难没有别的选择,所以外资介入,当然外资可以提出非常高的要求,我要控股,我要达到百分之多少。 [15:37:38]

  [连平] 在中国会不会有这种情况?我个人认为目前中国的银行业,虽然也有许多困难,有许多压力,但总的来说是平稳运行的。我们的不良资产状况、拨备状况、盈利状况,各方面情况来看,总体是属于比较稳健运行的行业状态。所以,毫无疑问,在可预见的将来,我们不会产生像刚才说到的发展中国家所遇到的情况。 [15:38:09]

  [连平] 反过来,我倒是觉得,我们目前这样一种稳健运行的模式,多引进一些外资,或者说有一些或者有一批中小商业银行有鲜明的外资色彩,可能对于这个行业来说不见得是坏事,会带来许多新的理念和体制。我们说外资银行从目前来看,规模上肯定比不上中资银行,但在质量上,在很多方面,还是有优势的。 [15:39:02]

  [连平] 我们在很多方面,尤其是现在国家提出要实施质量发展的大方向,根据这样的要求,我们更多的学习外资银行的集约化、精细化的运作方式、理念和体制,对于中国银行业未来进一步发展,竞争力的提升,尤其是在国际市场上能够真正提升我们的竞争力,使得我们的银行业不仅是大,而且是强。谢谢大家! [15:39:20]

  [沈如军] 谢谢连首席的精彩演讲。刚才五位嘉宾就中国银行业的改革发展以及上海国际金融中心的建设发表了深刻的论述,既有历史回顾,又有前景展望,他们都是中国金融改革和发展的见证者。 [15:40:29]

  [沈如军] 我想请教一下戴理事长,交通银行创立110周年,您作为上世纪80年代交通银行重新组建的开创者和领导者,又长期主持央行工作,您曾经提出要把上海建成与纽约、伦敦并列的国际金融中心。同时,建立具有全球影响力的大型金融企业集团,您认为新时代,中国银行业如何施展新的、更大的作为? [15:40:36]

  [戴相龙] 如果要推举公认度最高的、著名的商业银行家,我会第一个投票给姜建清同志。(笑)我们说大银行市场化、股份制已经不够了,已经是老话题了,因为这些商业银行就是经营货币的企业。对于大型银行来说,综合性、国际化,要建成有国际竞争力的银行控股集团。现在走出去的很多企业集团,又要贷款,又要发债,又要上市,又要保险,就是综合性的,现在个人都需要综合性的,比如说我投保人身保险,一家银行可以办好,为什么要跑其他银行。 [15:41:30]

  [戴相龙] 第二,降低成本需要。第三个,就是国际清算。美国危机以后,把大银行收购以后,跟我们竞争起来,就竞争不过他们。“十三五”规划,现代金融体系规划里面就有一条,在严格监管的基础上,审慎有序的进行中国金融改革。世界经济增长,我们中国的贡献率1/3,中国经济和世界经济连成一体了,我们商业银行是经营货币的企业,不能光经营人民币,不经营境外货币。 [15:45:42]

  [戴相龙] 既然要综合化、国际化,银行是具有国际竞争力。上海要建成国际金融中心,一个是人民币自由兑换,人民币国际化程度是上海建成国际金融中心的重要体现。 [15:45:48]

  [沈如军] 随着科技金融的发展,以及跨地域、跨国际,金融创新日新月异,只有创新和开放才可以起到促进改革和发展的作用。我想问蔡院长,你认为中国银行业如何进一步完善公司治理,强化风险管理当中迎接新的挑战? [15:46:16]

  [蔡鄂生] 我们一直在迎接挑战,每次过程当中,我们对自己的问题到底改了多少。现在你看着投行、保险,但融入国际化,这个融合度有没有评估。既然生出来了,跟人一样,就要迎接“生老病”,当然不能说“死”。这个事是谁给你设计的,当然有政策,最主要的还是自己投身于这个过程,发展中看到自己。 [15:51:08]

  [蔡鄂生] 面对改革我们银行该怎么做?我们银行下一步到底应该干什么?未来应该发展什么?是真的明确了吗?我表示怀疑。因为只有说现在干的这个事,我们老把银行看得高大上,你不就是服务业,服务业宗旨不就是做好服务吗?所以,首先不是解决从法规也好,内部的规章制度也好,应该说相对都比较完善健全,最主要的还是要从思想层面上,从作为银行的思维判断上,以及认识事物上,怎么真正跟上这个时代和现实当中的步伐。 [15:51:28]

  [蔡鄂生] 这两年离开工作岗位,跟很多群体打交道,跟困难企业打交道,他们的苦衷和现在金融领域,和他们服务之间的差异有些感受,尽管有了长足的进展,但是真正最简单的信贷服务领域里,你有没有改善,你有没有过去因为你的贷款对这家企业的了解程度、结构程度,行业产业发展中有好企业,能不能把宏观的思维在具体服务上做得更细微、做得更精细,更好的落实上,特别是“三去一降一补”这些任务。这就是我的思考。 [15:53:23]

  [沈如军] 谢谢。请问姜董事长,您有从本土银行到全球领先大型跨国银行的经历,您认为今后银行业如何抒写改革发展更为宏伟的篇章? [15:54:17]

  [姜建清] 2000年2月份通知我担任工行行长的时候,当时在车里听到广播,那天是北京马拉松比赛,我想只能慢慢解决,五年不行,十年,没想一跑跑了16年。商业银行像跑马拉松,在位上干两年干得不错很容易,但过两年问题就出来了。而且这个行业是顺周期的,经济上行周期时候看得不错,一旦经济周期下行期,风险就出来。 [15:54:56]

  [姜建清] 所以,做商业银行一定要具有长期的目标,马拉松和跑百米冠军的差别就是目标长期,目标是短跑冠军,就是为了100米大家给他一个掌声,这样的人肯定跑不了马拉松。对金融业的展望,在过去40年取得的成就基础上,现在已经有了非常高的起点,但我们所面对的金融形势更加复杂。 [15:55:26]

  [姜建清] 我们今天面临的挑战是更大,我们今天所做的金融是从各个宽度,从国内到国际,各种金融产品远远超过过去几十年,管理的难度确实增加了,但还是要坚持,坚持改革、坚持创新。一个银行结构要良好,包括内部的产品结构,收益结构。另外就是充满竞争和创新的活力,科技要实现数字化的变革。经过几十年的改革发展的基础上,今天又面临一个新的时代,相信中国未来的金融家一定能够跑得更好,也跑得更远。 [15:57:02]

  [沈如军] 谢谢,姜董事长。夏斌参事,您刚才说了加快形成国际金融中心应当关注的一些重要方面,我想请问您,处于国际金融中心建设中的大型商业银行,如何在开放中吸收全球智慧,如何对接“一带一路”倡议,抓住机遇,长远发力。 [15:57:37]

  [夏斌] 刚才姜董事长说得非常好,像跑马拉松一样,而不是要跑100米冠军,所以商业银行脑子一定要清楚,对于各种风险的把握,比如说“一带一路”是战略方向,这也是马拉松,不是短跑,不是100米、200米,是中国崛起的长期战略,也是全球经济格局变化后必然出现的现象,因此要跑长跑。对各级政府布置的项目要有自己的风险判断,法律风险、财务风险、宗教风险等等。 [15:59:25]

  [夏斌] 你说商业银行,也应该对大势有个判断,我本来想换个角度说,要把商业银行和上海国际金融中心建设联系起来,商业银行在有关规章制度下拼命的赚钱,制度是你定的,但商业银行在中国的国情之下,我认为商业银行要有自觉的宏观审慎管理观念,不能纯粹顺周期,也不能打擦边球,拐弯抹角。商业银行要研究学习宏观审慎是怎么回事,什么叫逆周期。谢谢大家! [16:00:19]

  [沈如军] 谢谢夏斌参事。最后有请连首席简要谈一下,我们应当借鉴世界上主要的金融中心建设哪些经验? [16:02:04]

  [连平] 纵贯全球金融中心建设发展不是一帆风顺,包括伦敦、纽约。国际金融中心的开放相对滞后,其他政策没有很好的跟上,错失了发展良机。比如说纽约,在50年代末和60年代初的时候,大批美元在欧洲进行经营,欧洲的美元市场迅速发展起来,但是这时候美国相关的政策比较滞后,对这个问题始终拿捏不准,到底是开放,还是让离岸美元回到本土。 [16:02:20]

  [连平] 还有一种情况就是监管不力,市场失控,在一些发展中经济体出现的情况相对多一些,比如说在中国的香港,在50、60年代金融中心建设步伐比较稳健,但70年代出现过于放松,在香港的金融机构有了快速发展,在这种情况下带来了许多相关的风险,结果金融中心发展受到非常大的挫折。 [16:02:28]

  [连平] 台北一度金融发展的非常迅速,在亚洲四小龙齐名的时候,台北是很有可能成为和新加坡并驾齐驱的金融中心,但由于监管不利,在80年代-90年代台湾的金融业尤其是银行业准入门槛过低,导致过度竞争,台北作为金融中心失去了成长的机会,直到今天已经不太可能说台北是一个金融中心了。 [16:03:08]

  [连平] 这些案例中给我们的启示就是,相关的政策在未来,一个是需要有明确的发展目标,要有非常好的规划,能够使得金融中心长期保持平稳的增长,像几位讲到的一样,金融中心也要跑马拉松,它的成长不是三年、五年、十年,甚至是三十年、五十年,很长的历史过程,这需要有很好的规划,有政策的意义贯彻,来逐步的推行。 [16:03:30]

  [连平] 另外,在国际金融中心建设当中非常重要的一条就是开放,因为是国际金融中心,要持续观察全球市场的变化,比如说像今天,我们上海国际金融中心的发展就面临着很不错的机遇。比如说美国强调要优先,全球和美国经济之间的碰撞和摩擦不断地发生,这种情况下国际环境对我们作为一个金融中心来说,发展环境和机遇还是不错的。 [16:03:58]

  [连平] 同时,国内经济的平稳增长也是作为国际金融中心长期发展的重要基础。在这些方面,我们要把握好良好的机遇,持续、有效、审慎的推动金融中心的发展。谢谢! [16:04:40]

  [沈如军] 各位领导,各位嘉宾,女士们,先生们,2018陆家嘴论坛——交通银行创立110周年专场,通过五位嘉宾的精彩演讲,全面深刻回顾中国银行业改革发展历程,以及交通银行的改革发展探索之路,作为大型商业银行中唯一一家总部在上海的商业银行,交通银行的发展壮大离不开上海市委、市政府的大力支持,对上海国际金融中心的巨大机遇和良好的经济环境。 [16:05:58]

  [沈如军] 交通面向全国、走向世界,也为上海国际金融中心的感到作出了不懈的努力,交通银行迎来创立110周年之际,我们圆满的举办了2018年陆家嘴论坛交通银行创立110周年专场,我谨代表交通银行向出席本次论坛的各位领导和嘉宾,向长期以来关心和支持交通银行的社会各界人士表示诚挚的感谢! [16:06:01]

  [沈如军] 现在我宣布2018陆家嘴论坛交通银行创立110周年专场圆满结束,祝大家端午节安康。谢谢! [16:06:52]

版面编辑:王永
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