财新传媒
金融 > 要闻 > 正文

专家热议互金监管 引入Regtech借鉴“沙盒模式”

2017年06月18日 13:54 来源于 财新网
可以听文章啦!
“沙盒监管”可解决监管滞后问题;Regtech在中国应由监管机构来推动
在6月17日举行的“金融科技发展与法律前沿国际论坛”上,金融监管与法律界专家认为,对于Fintech的监管,可以引入监管科技(Regtech),并借鉴国际“沙盒监管”经验。

  【财新网】(记者 彭骎骎)在6月17日举行的“金融科技发展与法律前沿国际论坛”上,金融监管与法律界专家认为,对于Fintech的监管,可以引入监管科技(Regtech),并借鉴国际“沙盒监管”经验。

  “我们的监管制度是滞后的,在滞后的过程当中,随着科技的发展,金融创新的发展,它已经不适应了。” 中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君在上述场合表示:“技术很可能会解决原有的金融的风险,但是,技术的解决可能突破原有制度,甚至违反了禁止性制度。在这种情况下,(制度)可能就制约了创新。”

  而在国际上,解决监管滞后的一个普遍方法,是“沙盒监管”(Regulatory Sand Box )。“沙盒监管”理念最早由英国金融监管部门在2016年5月正式推出,随后新加坡、澳大利亚等国也陆续推出各自版本。

  最高人民法院研究室副主任郭峰在上述场合表示,“沙盒监管”是指允许一些高科技、互联网等新兴企业在监管部门划定的范围里试错、进行金融创新,监管部门甚至在法律上对它们有一些豁免。“我们要避免用监管传统产业的思维模式来对互联网企业。‘沙盒监管’可以借鉴。政府不要一出了事情,就收紧或封杀整个行业。”

  李爱君表示,“沙盒监管”首先可以解决监管的滞后性。此外,还可以解决监管对创新的制约性;避免创新对投资者权益的损害;并且能在创新过程中建立一个公平竞争的秩序。

  台湾政治大学教授王俪玲介绍,目前台湾目前已经通过金融监理沙盒法案,但对要求进入沙盒的项目有明确的要求。这些项目只有6个月的试验时间,金融监管部门要在60天内审竣,如果项目通过,金融监管部门要在短期内有事实的修法,以让此类项目落地后的业务能顺畅进行。

  尽管中国大陆监管部门尚未明确提出“沙盒监管”,但有专家认为相关部门在实际执行过程中也有相似思路。北京大学金融法研究中心副主任彭冰认为,“沙盒监管”跟中国常见的“试点项目”异曲同工的部分。不过有所区别的是,“沙盒监管”在英国的框架下规则明确、完备。

  “沙盒监管”属于监管思路,而在监管方法上,人民银行一直在探索监管科技(Regtech)的应用。央行金融研究所所长孙国峰在上述场合介绍,RegTech可以定义为科技与监管的有机结合,主要作用是利用技术帮助金融机构满足监管合规要求。与国外不同,由于中国金融监管的包容性,金融机构和FinTech公司缺乏研究和开发Regtech的动力,因此中国Regtech的发展理应也需要由监管机构来推动。

  上个月,央行金融科技委员会成立,明确指出将强化RegTech的应用实践,积极利用大数据、人工智能、云计算等技术,丰富金融监管手段,提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。

  有业内人士认为,在发展Regtech方面,监管可以运用发展迅猛的人工智能技术,因为人工智能可以解决激励机制的问题,提高全局优化的计算能力,并且对识别和更好地防范系统性金融风险更有优势。

  孙国峰表示,中国Regtech的发展,涉及包括:完善宏观审慎和微观功能监管;金融数据标准化;制定相关规则和标准;Regtech发展的三个途径;金融机构分担Regtech开发成本和加强国际合作等六个方面。

  而根据发展主体的不同,他认为Regtech发展的三个路径分别为:由监管机构独立研究与开发Regtech系统;监管机构将Regtech系统的研究与开发外包;在金融机构开发的Regtech系统基础上,由监管机构进行选择和整合,形成适用于整个行业的Regtech系统。

  与会专家表示,Regtech跟沙盒监管关系密切。“整个监管沙盒的处理其实就是要寻找规律出来,而中间的部分不能做的太死了,所以要拥有一个很灵活的平台。而Regtech就是要让数据可以用不同的形式被使用,可以灵活地满足监管需求。” 红杉中国专家合伙人车品觉表示。

责任编辑:张继伟 | 版面编辑:张翔宇
文章很值,赞赏激励一下
赞 赏
首席赞赏官虚位以待
赞赏是一种态度
  • 1
  • 3
  • 6
  • 12
  • 50
  • 108
其他金额
金额(元):
赞 赏
财新传媒版权所有。
如需刊登转载请点击右侧按钮,提交相关信息。经确认即可刊登转载。
推广

财新微信

2017年08月24日    14:19
【鞍钢管线钢获中俄东线项目供货资格】日前,鞍钢研发的超宽厚壁X80管线钢顺利通过用户鉴定,取得中俄东线项目供货资格,此举标志着鞍钢已经具备生产这一新型、高技术含量、高附加值管线钢的能力,实现了高强度管线钢在极限尺寸规格方面的突破,填补国内空白,为我国能源管道工程建设提供了更加优质安全的原料。
2017年08月24日    14:13
【华泰研究所回应涉泄密:消息来源公开且不影响市场】今日上午媒体发布文章称,华泰证券称海南规划报国务院审批,涉嫌泄露信息。华泰证券研究所回应称,国务院正审批《海南省总体规划》为公开信息,此前已有多家媒体进行报道。此外,华泰证券表示,该报告于8月23日21:18通过内部合规审核后发布,当时沪深两市已收盘,并无影响当天市场股价波动的可能性。(21世纪经济报道)
2017年08月24日    14:03
日经225指数收盘下跌0.42%,报19353.77点。
2017年08月24日    13:48
【杭州印发企业自持商品房屋租赁管理实施细则】杭州印发《杭州市企业自持商品房屋租赁管理实施细则》,细则指出,企业自持商品房屋应凭《确认书》,作为单一产权申请办理不动产登记,不得分割登记,并在不动产登记证书中注记“不得分割、销售、转让”,企业持有年限与土地出让年限一致。企业自持商品房屋应全部用于公开对外租赁,对外出租单次租期不得超过10年。企业将自持商品房屋“以租代售”或通过其他方式变相销售的,由住保房管部门予以认定并责令整改,可作为不良行为计入企业诚信档案,并由国土部门取消相关企业后续参与本市土地招拍挂资格。(证券时报)
2017年08月24日    13:31
【雄安概念股午后快速拉升 石化机械涨停】雄安新区概念股午后快速上涨。截止当前,石化机械封涨停板;先河环保,太空板业,建投能源,碧水源,中持股份等雄安概念股亦纷纷走高。
2017年08月24日    13:12
【中科信息:下午开市起停牌核查】8月24日中午,中科信息(300678.SZ)深交所公告称,中科信息因近期股票价格涨幅较大,申请股票停牌核查,8月24日下午开市起停牌。
2017年08月24日    12:43
【部分午间公告】①千山药机与中国联通湖南省分公司签署《战略合作协议》,将积极拓展物联网、云计算及大数据等领域的合作;②通达股份控股股东所持1192万股解除质押;③胜宏科技非公开发行实施完毕,新增股份上市,股东博达兴所持股份被动稀释至4.9%,不再是公司大股东。
2017年08月24日    12:42
【远洋集团:有险资背景股东是好事】8月25日,远洋集团(03377.HK)董事局主席兼行政总裁李明在中期业绩发布会上表示,安邦入股是财务投资,有中国人寿、安邦保险这类保险背景股东是好事。公司股东和治理结构完善,入股影响不大。上半年公司管理架构已经调整完成,效果已经可以看到。(证券时报)
2017年08月24日    11:45
【京津冀秋冬大气污染治理攻坚方案印发 提多行业错峰生产方案】环保部印发《京津冀及周边地区2017-2018年秋冬季大气污染综合治理攻坚行动方案》,旨在做好2017-2018年秋冬季大气污染防治工作,坚决打好“蓝天保卫战”。严格控制煤炭消费量。2017年,北京市压减煤炭消费量26万吨、天津市260万吨、河北省600万吨以上。提前完成化解过剩产能任务。深入推进工业企业错峰生产与运输。钢铁焦化铸造行业实施部分错峰生产。石家庄、唐山、邯郸、安阳等重点城市,采暖季钢铁产能限产50%。
2017年08月24日    11:35
【商务部:全国吸引外资数据有波动但总体稳定】商务部新闻发言人高峰披露,2017年以来,全国吸引外资数据确实出现一些波动: 1-7月,全国实际使用外资金额4854.2亿元人民币,同比下降1.2%,7月当月实际使用外资金额438.9亿元人民币,同比下降11.8%。 这与今年全球跨国投资的大环境有关,也有一定的季节性因素。高峰强调,今年全国吸引外资规模总体保持稳定,结构也在优化,呈现向高端产业集聚态势。国务院和各省市也出台了各项吸引外资相关的政策措施,将带来新的发展机遇。(记者 陈梦凡)