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陈雨露:征信产品不能捆绑征信机构股东其他业务

2017年04月20日 14:22 来源于 财新网
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陈雨露强调,征信产品和服务的使用不能与征信机构股东或出资人的其他业务相捆绑,不能成为股东或出资人谋取他利的手段
资料图:人民银行副行长陈雨露。视觉中国

  【财新网】(记者 张宇哲)随着大数据、云计算等数字技术的迅猛发展,个人信息正在被大规模电子化、数字化和产业化应用,个人信息采集的广度和深度不断拓展,信息流动日益突破地域和行业限制。当前,中国公民个人信息泄露带来的侵权、网络诈骗等违法活动在一些地方和领域呈现多发态势。

  4月20日,人民银行副行长陈雨露在“个人信息保护与征信管理”国际研讨会上表示,“加强个人信息保护的重要性日益凸显,也是依法维护公众切身利益的迫切需要。只有筑牢个人信息安全的保护墙,才能为数字经济的持续创新发展奠定坚实基础。”

  陈雨露透露,人民银行正在积极稳妥地加快推进个人征信业务牌照发放工作,正在抓紧整理、研究和吸收各界有关如何有效保护个人信息的建议,完善相关制度安排。

  坚持第三方征信的独立性

  他指出,在个人征信业务活动中,强调注重把握三方面的原则:即独立性、公正性、个人信息隐私权益保护。

  陈雨露表示,应坚持第三方征信的独立性原则。征信机构在公司治理结构和业务开展上应确保独立,防止利益冲突。开展业务要客观中立,不能受信息提供者和信息使用者等其他主体的支配。“征信产品和服务的使用不能与征信机构股东或出资人的其他业务相捆绑,不能成为股东或出资人谋取他利的手段。”

  眼下,多家筹备个人征信业务的机构均将各种个人信用评分与各类生活场景中的业务挂钩,比如租车、租房、婚恋、衣食出行、爱车保养等。前述行为由于与资金并无太大关系,而是反映的履约情况,被业内认为混淆了信用征信和社会诚信的概念。未来前述业务如何界定和规范,备受业内关注。

  对于征信活动中的公正性原则,陈雨露同时强调,征信业务活动应充分体现社会的公平正义,征信产品主要用来解决信息不对称导致的信用违约风险问题,“既不能当作把人分为不同阶层、不同群体的工具,也不能应用于某些低俗的社交活动,背离征信的本意”。

  此前,某征信公司曾开展全国高校“信用分PK活动”、还曾推出信用分挂钩社交产品 “圈子”。前述行为均引发争议,被认为滥用信用评分。

  在个人信息隐私权益保护方面,陈雨露指出,征信机构应从保护个人隐私、加强个人信息保护的角度出发,保持业务透明度,防止个人信息被过度采集、不当加工和非法使用,防范对个人隐私和商业秘密的侵害,切实维护信息主体合法权益。

  确保信息采集“最低、适用”

  陈雨露介绍说,人民银行采取多种措施加强征信领域的个人信息保护。包括推动建立覆盖全社会的征信系统、完善征信法规制度、不断提高监管的强度和有效性、加强与相关部门的协调配合等。

  他指出,从法理权利属性而言,个人信息权具有人格权的特征,与个人的肖像权、姓名权、名誉权等同样重要;同时随着经济社会的发展,个人信息权也逐渐具备了财产权的属性,即所有权、收益权、处分权等。“加强个人信息保护是积极应对公众信息泄露事件多发的迫切需要。”

  在加强监管方面,一方面,人民银行强化监管责任担当,对发生信息泄露、违规倒卖客户数据的国家金融信用信息基础数据库接入机构、征信机构及其主要责任人,依法从严惩处,有效发挥行业监管作用。另一方面,通过监督和引导金融机构做好客户个人金融信息保护工作,规范金融机构展业行为,有效强化金融机构个人信息保护和法律合规意识。

  在推动征信市场规范发展的过程中,也面临诸多挑战。比如部分个人信息泄露案件追踪难、取证难等;不同信息主体风险暴露和维权诉求的差异比较大,使得个人信息保护和征信维权工作面临点多、面广、条线长的巨大压力;同时个人信息侵权违法犯罪活动采用的技术手段日益复杂,地域跨度较大,现有的管理模式以及人力和技术的配置很难满足有效识别、监测和处理的需求。

  面对上述双重压力,陈雨露指出应把握好三方面的监管协调:一是对信息提供方的监管协调。确保信息按照“最低、适用”的理念采集,确保信息的准确性。二是对信息采集加工方的监管协调。确保征信机构行为遵循征信规则的要求,确保征信的公正性和有效性。三是对信息使用方的监管协调。确保个人征信信息的依法有限使用,确保信息主体权益得到尊重和维护。

  还需要平衡好商业化应用所需的数据自由流动与信息主体权益保护之间的关系。“不排除一些市场机构个别内部人员出于逐利的目的,存在违法买卖数据、危害信息主体权益的动机。关键是要让信息在安全、合规的前提下自由流动,充分释放信息流动所产生的红利。”陈雨露强调说。

责任编辑:陈慧颖 | 版面编辑:王丽琨
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