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【独家】农行爆发票据窝案 39亿无法兑付

2016年01月22日 07:37 来源于 财新网
保险柜里除了虚假贸易背景的假票,更有相当部分票据是报纸,而且未建立台账,董事长刘士余震怒
2011年8月3日,北京,中国农业银行。 麦田/CFP

  【财新网】(记者 张宇哲)票据市场近日掀起轩然大波。

  财新记者从多个渠道获悉,中国农业银行北京分行(下称农行北分)2名员工已被立案调查,原因是涉嫌非法套取39亿元票据,同时利用非法套取的票据进行回购资金,且未建立台账,回购款其中相当部分资金违规流入股市,而由于股价下跌,出现巨额资金缺口无法兑付。由于涉及金额巨大,公安部和银监会已将该案件上报国务院。(关于涉案金额,本文最初了解的情况为38亿。1月22日晚间,农业银行(601288.SH)公告称,近日,农业银行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件,经核查,涉及风险金额为39.15亿元——编者注

  据了解,这2名员工都比较年轻,一名为入行五年的投行票据业务部赵姓员工,年仅32岁,背景深厚;另一位是新员工,入行时间不久。据农行内部人士透露,农行北分人员背景复杂,员工中不乏高层领导亲属。

  据了解,案件的大致脉络是,农行北分与某银行进行银行承兑汇票转贴现业务,在回购到期前,银票应存放在农行北分的保险柜里,不得转出。但实际情况是,银票在回购到期前,就被某重庆票据中介提前取出,与另外一家银行进行了回购贴现交易,而资金并未回到农行北分的账上,而是非法进入了股市。“农行北分保险柜中的票据则被换成报纸。”一位接近农行北分的人士对此证实。

  据一位银行资深人士分析,“提前取票,说明是银行卖出;到期未划款,则是没有同步,属于出现划账空窗,可能是票据中介将银行承兑票据卖给农行,同时有回购的抽屉协议,到期未履行回购,造成坏帐。”

  “这是典型的内外勾结的操作风险,按照规定,票据业务按约定封包入库,票据出库会经手多人,经办方不能负责保管,犯罪成本高。”一位银行风控部门人士表示。据了解,由于票据回购业务涉及计财部门、柜台部门、信贷部门等前、中、后台至少四个部门,只有串联才可以违规操作,因此这一案件显然不仅仅涉2人,而是窝案。据消息人士透露,农行北分2015年违规进行票据回购规模累计达到70亿元。

  承兑汇票的期限最长是半年。某银行人士介绍,在去年6月底的股灾之前,很多资金借道票据融资进入股市,这些票据没有真实贸易背景,相当于打白条,股灾之后,票据套现做的场外配资出现大笔亏损,“最后连渣都没有。”这位人士说,这一现象在江浙一带非常普遍,窟窿非常大,基本上每家银行都会有。“农行这次爆出的39亿,不过是冰山一角。”

  “董事长刘士余震怒,将首先严查十家省分行的票据业务,一旦发现违法违规现象将从严、从重、从快惩处。”农行一位内部人士透露。此前一年,农行内部曾进行好几轮现场检查,不过对于票据交易都采用了自查方式。据悉,农行目前已暂停了资金业务和放贷业务。

  在票据市场,票据中介虽然资质良莠不齐,但非常活跃。这些票据中介一方面连接银行,一方面连接企业,银行提出什么条件,票据中介就据此设定一些虚假贸易名目,通过壳公司企业开出商业承兑票据,由票据中介找银行贴现。最初大行不会接受,但随着商业承兑票据在城商行、中小银行间的流动,不断有银行增信背书,还是有可能转到大行手上。而接近兑付期时,最初开票的企业很可能已经没有了。

  “小票集中贴现,规模很大;如果因为经济下行造成的企业倒闭,还会有些资产,但没有真实贸易背景的票据连锁套现,一旦出现问题,就是塌方性损失。”某大行人士表示,“再加上各种虚假、伪造票据,窟窿完全填不上。”

  除农行外,几大行和做市商也开始排查存量业务,严控中介票据。近日票据市场利率持续走高与此也有关系。

  2015年底,银监会下发了《关于票据业务风险提示的通知》(203号文),203号文称按照2015年现场检查计划,各银监局分别对辖内部分银行业金融机构2015年上半年票据业务进行了现场检查。检查发现,相关银行业金融机构在办理票据业务中均不同程度存在不审慎行为。203号文提到其中一个风险现象是,银行与票据中介联手,违规交易,扰乱市场秩序。部分银行业金融机构与中介合作,离行离柜大量办理无真实贸易背景票据贴现,非法牟利。文件发出后,多家大行进行紧急自查,暂停部分票据业务操作。■

责任编辑:李箐 | 版面编辑:刘潇
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