信息盗用洗钱千亿 央行报告揭支付账户风险

　　【财新网】（记者 张宇哲）近日央行的一份内部报告，列举了近年支付机构的风险案例和支付系统漏洞。这份报告称，支付机构普遍未落实账户实名制、挪用客户资金事件时有发生、风险意识薄弱、夸大宣传、虚假承诺等。

　　据业内人士介绍，在第三方支付机构中，只有拿了互联网支付牌照才能开设支付账户。目前269家第三方支付机构中有互联网支付资格的不超过100家，但绝大多数都开设了支付账户。

　　缺乏实名认证

　　实名认证的基本原则，KYC（Know Your Customer）是2004年巴塞尔委员会制定的基本原则“了解你的客户”，这也是国际上账户审查和反洗钱的制度基础，不仅要求金融机构实际账户实名制，了解账户的实际控制人和交易的实际受益人，还要求对客户的身份、常住地址或企业而所从事的业务充分了解，并采取相应措施，不管什么形式的开户都要尽职尽责了解客户的资金来源。从反洗钱（IML）的角度，要求实名认证，是为了留痕、便于追溯、防冒名，一旦发生经济纠纷、经济犯罪等，可以迅速识别客户是否涉及犯罪资金、防止被盗取现金资产等。