上海银监局3月23日公布，。这意味着上海去年一年发放的贷记卡数量，几乎达到过去十几年贷记卡发行量的四分之三。
发卡量激增
上海银监局表示，2008年上海银行卡市场呈现借记卡发展较慢、准贷记卡徘徊不前、贷记卡快速发展的特点。
从在沪中资银行分行发卡存量来看，借记卡增长缓慢，2008年末发卡存量6133万张，较上年末增长10.82%；准贷记卡发卡存量先降后稳，一直在80万－85万张区间徘徊；贷记卡呈现快速增长态势，2008年末发卡存量达804万张，较年初增长高达72.9%。
广东发展银行1995年起开始推出贷记卡，但直到1999年中国人民银行出台《银行卡业务管理办法》，对贷记卡和准贷记卡进行了定义之后，贷记卡才广泛地发展起来，逐渐取代准贷记卡，成为信用卡的主流。而需要预交备用金的准贷记卡，正逐步退出历史舞台。
2008年各家银行在上海信用卡市场争夺激烈。继平安推出轰轰烈烈的“10元看电影”活动之后，各家银行纷纷在街头和地铁站设阵拉客。年尾，外资法人银行也加入了发卡阵营。东亚银行（中国）有限公司推出了外资法人银行在中国内地发行的首张人民币信用卡。至2009年硝烟仍未散去——3月23日，宁波银行又在上海打出“9.5元看电影”的广告。
据上海市统计局2009年3月公布的数据，2008年上海市常住人口总量为1888.46万人，其中户籍常住人口1371.04万。如按常住人口总量简单计算，平均每人拥有3.2张借记卡，每2.3人拥有一张贷记卡。
上海信用卡激增的趋势与全国吻合：截至2008 年底，国有商业银行贷记卡累计发卡6493.11万张，较2007年增长77.9%；股份制商业银行贷记卡累计发卡 5346.68万张，较2007增长59.7%。中国邮政储蓄银行开始发放贷记卡，累计发卡1.72万张。
改变银行收入结构
上海银监局公布，从信用卡专营机构来看，上海各持牌信用卡中心2008年末发卡存量3250万张，全年累计交易量3526亿元，均较上年有大幅度增长。
从银行卡消费情况来看，全年消费2575亿元，同比略升2.39%。其中借记卡、准贷记卡消费分别较上年减少了12.44%和20.66%，银行卡消费的增量主要来自于贷记卡消费的猛增——2008年贷记卡累计消费金额896亿元，较上年大幅增长53.16%。
2008年银行卡业务增长快，为商业银行收入结构带来了明显变化。
首先，银行卡业务收入增幅高于行业营收增幅：银行卡业务2008年实现各项收入合计39.4亿元，同比大幅增长91.2%，远远高于同期上海银行业营业收入31.56%的平均增幅。
其次，利息收入占比大大攀升。银行卡中间业务收入虽仍是银行卡收入的主要来源，但随着贷记卡业务的快速发展，银行卡利息收入全年增幅同比大增179.33%，利息收入在银行卡收入所占比重由2007年末的15.74%升至23%。2008年，信用卡贷款余额以不到全部贷款余额的0.43%，实现了银行全部利息收入的0.78%。
最后，银行卡中间业务收入推动了整个银行中间业务收入的增长。2008年，银行卡中间业务收入增量为13亿元，占全部中间业务收入增量的近28%，银行卡业务收入占全部中间业务收入的比重，也由2007年的12.88%提高至16.76%。
风险增加
与贷记卡数量猛增相伴的是信用风险的增加。2008年，上海银监局对滥发信用卡以及过度授信的风险曾数次提示，称部分商业银行为追求发卡量，过度宣传，风险提示不足，存在严重过度授信情况，甚至忽视持卡人在他行已出现的还款困难情况，仍向其发卡或提高其信用卡额度。
结果已经有所显现：截至2008年末，上海各持牌信用卡中心不良贷款率为2.42%，同比增长0.76个百分点；在沪中资商业银行分行信用卡不良贷款率为2.2%，同比下降0.44个百分点。与同期上海市场各项贷款1.51%和个人住房贷款0.6%的不良率水平相比，处于较高水平。
上海银监局称，随着业务的快速发展，商业银行在信用卡营销、授信审核、银行卡收单等方面的问题逐步暴露，一些银行卡创新业务的风险未得到有效防控，针对银行卡业务的犯罪屡屡出现，银行卡业务面临的风险上升。
针对上述问题，上海银监局称已积极采取监管措施：一是加强对商业银行的监管，督促商业银行在业务发展过程中规范经营行为；二是努力规范银行卡创新业务，向有关部门提出建议，以维护公平竞争的市场环境；三是高度重视银行卡犯罪，帮助商业银行共同打击银行卡犯罪行为。■
（ 沈乎）
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