银监会欲推“大丰经验”破解小企业融资难

按照“小企业联保贷款”模式，在借款人不能按约偿还贷款本息时，由联保小组共同承担连带责任

　　针对小企业融资难问题，中国银监会将对江苏大丰市发放“小企业联保贷款”的做法进行面上推广。
　　3月21日，江苏省政府官方网站发布了该消息。所谓“小企业联保贷款”，是以没有关联关系的多个小企业组成联保小组，并签订联保协议进行贷款。此种模式防范银行风险的关键在于——在借款人不能按约偿还贷款本息时，由联保小组共同承担连带责任。
　　大丰市农村合作银行2005年率先推出“小企业联保贷款”。2006年3月，该行将小企业联保贷款办法在大丰全面推广。
　　截至目前，该市已吸收185家小企业建立联保小组52个，核定授信总额4550万元，累计对小企业发放贷款6480万元。
　　中国小企业最大发展瓶颈之一即为融资难，但此瓶颈数十年来难以改变。小企业难有过多资产进行抵押，单个小企业的信用也难以取信银行。在现行贷款体系下，银行一般认为小企业经营规模小、抗风险能力差、财务制度不健全。
　　另一个悖论是，《中国青年报》2007年7月曾援引相关数字称，其时中国注册小企业已达430万户，创造了全国GDP的60%，缴纳的税金占全国总量的50%，吸纳了75%以上的城镇就业人口。同时，66%的发明专利和82%的研发新产品为小企业所创立。
　　小企业贷款难另一大原因，是银行业务过于倾向大企业。2007年7月26日，全国工商联主席黄孟复在公开场合抨击银行家总是“傍大款”，他说：“现在银行办贷款，都盯着大企业，还要请人家吃饭，对如饥似渴的小企业却不重视。”
　　中国政府高层也一直试图破解小企业融资难问题。
　　2007年7月26日，发改委、中国银监会专门联合主办了“全国小企业融资工作高层研讨会”。银监会主席刘明康在会上力呼，银行改善小企业融资难局面，针对银行顾虑，又提出对小企业可以实行差别利率，授信利率可浮动；可建立独立的小企业授信部门；减少放贷手续，简化流程环节。
　　银监会最终选择推广“大丰经验”并不偶然。早在2007年3月，刘明康即对大丰实施小企业联保贷款，作出过肯定性的批示。
　　银行业内人士认为，此做法有着诺贝尔和平奖获得者尤努斯创办的乡村银行的影子，其原理是将风险由银行转移给客户即联保体。在尤努斯的设计中，联保体内成员要贷款，必须要向联保体其他成员说明理由，并需获得联保体的通过。
　　2007年下半年，中国建设银行与阿里巴巴合作推出了“网络联保”，以类似的模式向小企业提供贷款。■
　　
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