银监会高调查处信贷资金违规入市

   在6月18日收盘再度逼近4300点之际，银监会一改此前对检查信贷资金违规入市问题低调处理的风格，将两桩违规案例予以高调公布。
   银监会有关人士坦承，违规案例在此刻公布，多少跟股指又接近前期高点有关，监管部门试图传递一个信号——“银监会对信贷违规资金入市是要严查的，虽然查处的这几家银行贷款是用于申购新股，但和用于炒股是一样的性质，都是违规入市。”
  
   在上证综指连日长阳，于6月18日再度收盘逼近4300点之际，银监会一改此前对检查信贷资金违规入市问题低调处理的风格，将两桩违规案例予以高调公布，并查处相关的八家银行。其时其势，值得玩味。
   6月18日，中国股市气势如虹。上证综指一日内上涨120.47点，涨幅2.92%，收盘报于4253.34点，距离5月29日的历史高点4335.96仅一步之遥；而深成指涨497.39点，涨幅3.63%，收盘于 14194.5点，再度刷新了历史记录；沪深两市共计1300余家公司上涨，一派普涨格局。
   当日股市收盘后仅一个小时，下午4点左右，银监会官方网站即挂出了题为《银监会查处被企业挪用信贷资金的八家银行》的消息。银监会称，决定对被企业挪用信贷资金的八家银行分支机构进行行政处罚。其中包括，中国核工业建设集团公司（下称“核建设集团”）挪用短期贷款进入房地产市场、证券市场和其他渠道，将给予相关的交通银行北京分行和北京银行等两家机构以罚款和其他行政处罚；中国海运（集团）公司（下称“中海运集团”）挪用贷款资金申购新股，相关的招商银行、工商银行、中国银行、兴业银行、中信银行和深圳发展银行等六家银行驻上海部分分支机构，则将被给予罚款、暂停部分业务和拟取消高管任职资格的处罚。
   据银监会公告披露，调查结果显示，2001年以来，核建设集团以建设核电站为由，累计从交通银行、北京银行等商业银行获得流动资金贷款共计51笔金额23.66亿元，经查实有87.32%的银行信贷资金被企业挪用，其中，6.12亿元被划入与核建设集团有关联关系的房地产企业，1.32亿元被挪用于证券市场和其他方面。2006年6月以来，招商银行上海东大名支行等六家银行向中海运集团发放了27亿元流动资金贷款，其中，至少有24亿元被中海运集团直接或间接划至证券经营机构用于申购新股。
   对于上述违规情况，银监会认为，核建设集团挪用贷款的违规行为，银行存在的主要问题在于贷前调查不尽职、贷时审查不审慎、贷后监控不到位等。招商银行上海东大名支行对中海运集团总公司的贷款直接通过该公司及上海海运（集团）公司结算中心在该支行的相关账户，直接划入证券经营机构；其他五家银行的贷款资金是由中海运集团总公司转汇至招商银行上海东大名支行的结算账户，然后再划入证券经营机构，虽然部分银行在与中海运集团总公司借款合同中增加了贷款不得用于股票投资等限制性条款，但在实际操作上存在对大额资金流向监控不力，对企业挪用信贷资金用于申购新股疏于防范，贷款“三查”制度执行不力等问题。
   银监会表示，将依照内部责任认定和追究程序，对涉及的八家银行相关分支机构进行罚款、暂停部分业务和取消高管任职资格等的处罚。公告同时披露，国务院国资委有关负责人亦表示，将对违规挪用银行贷款的中海运集团和核建设集团作出进一步处理。
   两集团违规挪用资金于炒股或申购新股，大部分行为发端于去年年中。根据有关线索，银监会自今年初以来对两集团公司的资金使用情况开展了彻查，而目前对相关银行机构的处罚措施大部分都已落实。
   另据记者了解，今年以来，银监会对银行开展了多次名为“信贷资金安全”的检查，但在大部分省份均保持低调，刻意不惊动企业。一些地方银监局明确要求银行，不得将相关检查计划及提纲透露给企业，只当作常规例行检查来操作，以免引起“针对股市”的“误解”。
   银监会有关人士坦承，这一消息在此刻出台，多少跟股指又接近前期高点有关，监管部门试图传递一个信号——“银监会对信贷违规资金入市是要严查的，虽然查处的这几家银行贷款是用于申购新股，但和用于炒股是一样的性质，都是违规入市。”
   有关银行人士表示，银监会传导出的加强贷款风险管理的信号是强烈而清晰的，预计自查和普查信贷资金流向将成为银行下一阶段的重要工作。但从实际操作来看，这一工作存在诸多难点。一方面，银行对每一笔贷款实施完善贷后跟踪，目前在技术手段上无法实现，且成本高，不可行；另一方面，企业生产、交易过程复杂，资金运用和出口很多，也无法一一跟踪，同时，企业投资亦存在不确定性，很难对企业所有贷款的用途明确限定。此外，现在信贷业务市场竞争激烈，尤其是央企、大集团公司，它们在和银行博弈的过程中均处于强势地位，银行很难切实、深入地约束企业行为。
   目前到底有多少信贷资金辗转、违规进入股市？总规模尚不得而知。银监会人士曾解释称，信贷资金间接、违规进入股市只是个案，外界对于银行信贷资金大规模入市只是一个“含糊的臆断”。
   回顾2000年的中国股市，具有典型的资金推动型牛市特征，其中，银行信贷资金是推动股价上扬的重要因素。据统计，2000年进入股市的银行信贷资金存量约在4500亿-6000亿元，占流通股市值的28%-37%，其中，相当部分是违规进入。
   而从2006年以来的新一轮牛市行情亦具有突出的资金推动特征，但资金来源更趋多样，资金入市的路径更为隐蔽，这确实给银行监控信贷资金流向增添了难度。对于银行来说，加强贷款审批，严格贷后管理，仍是避免资本市场的风险向银行体系转移的最佳方略。■

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