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尤努斯获奖后首访华 中国商业小额信贷机构能否借“东风”(10月30日 AM)

2006年10月30日 10:10 来源于 caijing
近来监管当局对待小额信贷的态度正在发生微妙的变化



  2006年度诺贝尔和平奖获得者——穆罕默德·尤努斯,在闻讯获奖一周后首度访华。突如其来的荣誉,使尤努斯既定的中国行程受到了空前的关注。
  10月30日出版的杂志以“封面文章”的形式,报道了对尤努斯的相关专访,以及受邀列席央行副行长吴晓灵与尤努斯会谈的有关内容。
  报道称,10月23日上午10点30分,中国人民银行总行大楼面向长安街的南大门打开了。在这扇只在迎接贵宾时才会打开的门前,央行行长助理易钢、银监会法规部主任黄毅,央行市场司副司长曹子娟,央行研究局副局长焦瑾璞等,等候2006年诺贝尔和平奖获得者、孟加拉格莱珉银行总裁尤努斯的到来。加上这次会见尤努斯的央行副行长吴晓灵,涉及中国小额信贷议题的主要金融官员几乎全已到场。
  如果不是尤努斯此次来访前夕的获奖,小额信贷不会在中国受到如此高度的关注。过去十年间,小额信贷在全球蓬勃发展,服务于7000万低收入人群,其减轻贫困之功得到国际公认。相形之下,“中国几乎是惟一缺乏正规小额信贷机构的发展中国家。”IFC中国项目中心高级经理赖金昌说。
  正如世界银行高级金融专家王君所言,尤努斯及孟加拉格莱珉银行获奖,应该成为一个强大的动力,推动小额信贷纳入主流的金融体系,予以它充分的发展空间。但在中国如何选择小额信贷发展模式,多位国际、国内专家也指出:尤努斯在开创有减贫之功且商业上可持续的“格莱珉模式”上居功至伟,但这不是惟一的选择。尤努斯为中国小额信贷事业带来的,更多的是激励与启示。
  报道称,中国农村金融改革始于2003年的农信社改革,为此已付出近1650亿元的成本,为农信社撇除坏账,进行股份制改造。通过全国农信社系统推广无抵押担保的小额贷款,被寄托了相当期望。但采访过的多位金融官员也承认,农信社留在乡以下农村社区、为贫穷农民提供金融服务的动力并不强烈。
    正是出于这一背景,在与尤努斯的会谈中,央行副行长吴晓灵问道:中国现有农信社3万余家,网点覆盖与格莱珉银行在孟加拉的基础网络接近。对于改造这一庞大的体系,你有何建议?
  对于这一问题,尤努斯极有发言权。格莱珉银行在独立以前,曾经作为孟加拉各大商业银行的试验性乡村分行生存了四年之久。“改造原有金融机构是浪费时间。”他说。他最终选择完全摆脱传统银行的运营之道,“这才更有利于小额信贷技术方法的金融创新”。
  吴晓灵对此表示一定程度的认同。她认为,通过创新组织,可以为农村金融市场引入竞争机制,以迫使农信社改进服务;“小额信贷组织也许无法真正成为主流,但有希望成为鲇鱼,去激发现有农村金融机构的活力。”
  由于此前缺乏商业性运作的国内成功经验,现在,一些国际组织正酝酿向中国引入各种模式。。银监会法规部主任黄毅在电话中告诉记者,在与尤努斯会面时,中方曾邀请格拉珉银行考虑到中国开设分行。尤努斯歉然表示:现行孟加拉监管法规不允许格拉珉到国外开设分行,但他希望有关部门支持中国社科院扶贫经济合作社等在中国复制“格莱珉模式”的机构加入试点。
  获知,国际金融公司、德国复兴银行、ACCION(美国“微贷行动”组织)、法国丰沛(Planning Finance)、FINCA等,都在积极寻找机会协助国际小额信贷机构进入中国,参与中国的小额信贷试点。

  (全文详见10月30日出版的杂志“专访·‘穷人的银行家’”、“尤努斯叩门”)

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